贷款 贷款攻略 新型贷款 “终身保险”为何不防病?(一)
“终身保险”为何不防病?(一)

  “终身保险”为何不防病?(一)

  “3·15”当天,记者接到一位署名“无辜的重病患者”方先生的投诉,投诉的内容涉及某知名保险公司的一项终身保险业务。

  方先生在投诉中称,他于2006年5月被上海市第一人民医院确诊为肾衰竭,保险公司以投保时未如实告知为由解除本人于2000年投保的终身保险。经查未告知事项为:泡沫尿。但是个人投保单中需告知事项中并没有泡沫尿事项,保险公司认为泡沫尿等于蛋白尿,因此认为他没有如实告知。而他认为并不是所有的泡沫尿等于蛋白尿的,蛋白尿是在化验后才能确诊的,而在投保时保险公司并未要求本人出具任何形式的化验单,按照保险公司的说法,泡沫尿等于蛋白尿,那为什么投保单中需告知事项不写明,需告知是否有泡沫尿?

  看到这位方先生的信,记者对该保险和约和保险公司拒赔的理由进行了了解。保险公司方面认为,根据投保合同第十条如实告知条款,投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,公司有权解除本合同。

  按照这个条款,保险公司认为方先生没有主动告知自己有蛋白尿的情形,这就是在隐瞒病情,所以不给予赔付。双方的争论焦点集中在泡沫尿是否等同于蛋白尿,方先生是否知道自己有肾脏方面的疾病并且故意隐瞒了病情。

  【医生看法】

  泡沫尿就等同于蛋白尿的判断在医学上是站不住脚的

  泡沫尿等于蛋白尿吗?记者首先就这个问题向上海医科大学专业人士进行了咨询。根据该人士的说法,泡沫尿的出现是一种身体的表象,出现这种表象,很可能是尿中的蛋白超标引起的。医院通常要求患者做尿常规检测,以排除患者患上肾脏疾病的可能。而蛋白尿是经过检测后,医院给出的检测结果,也是肾功能出现障碍的表现之一。一般检测结果显示有蛋白尿的患者往往出现泡沫尿的临床表现,但是,有泡沫尿表现的患者并不一定都能检测出蛋白尿,也就是说,泡沫尿并不直接指向肾脏问题。有很多其他情况人体也会出现泡沫尿。例如:中毒。甚至是盛放尿液的容器残留有洗涤物也可能导致泡沫尿。

  判断一个患者的肾功能有没有问题,必须通过正规医院的尿常规检测,不能通过出现泡沫尿就判定患者一定会有蛋白尿的情况,甚至直接判断患者患有肾脏疾病。显然,保险公司对泡沫尿就等同于蛋白尿的判断在医学上是站不住脚的。

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