贷款 贷款攻略 新型贷款 年入7万元家庭首选意外险和重疾险
年入7万元家庭首选意外险和重疾险

  年入7万元家庭首选意外险和重疾险

  吴小姐今年29岁,在珠海一家民营企业从事销售工作,有固定的底薪1500元加提成,一个月收入在2500元左右,有社保和公积金,有团体险。吴小姐的丈夫30岁,月收入3000元,有社保,工作稳定。

  她们两人拥有一套固定房产,已付清房款,价值约25万元。

  现有一个女儿两岁零两个月,目前在老家由父母照顾,她们夫妻每年会给父母家里寄1万元生活费,女儿马上要到珠海上幼儿园。目前有定期存款3万元。股票账户有5000多元,现已被套。请问吴小姐目前的情况是否需要购买保险?

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  吴小姐的家庭就是我们通常所说的“幸福三口之家”,让人感到欣慰的是两岁的宝宝还有老人帮助照顾。虽然宝宝不在身边,但吴小姐和先生可以全身心投入工作,继续享受甜蜜的二人世界。

  吴小姐也属于“上有老下有小”这类群体,其明显特征是工作周期较长,我们也通常把这个周期称为“牛马之年”,勤奋工作为的是赡养老人养育孩子,还有自己年老的时候有相对较好的晚年生活,所以保险保障是必需的。

  保险理财分析:运用理财金三角理论,可将家庭资产分高、中、低三个区域安排。低风险资产比例为50%,主要包含银行存款、保险等,吴小姐的家庭在低风险区域中缺少了保险这一块;中等风险资产比例为30%,主要包括房产、基金、证券等,根据吴小姐的情况,虽然有一套已付清房款的房产,但不是投资,而是用于自住;高风险资产比例为20%,主要包括股票、借贷、创业,按吴小姐家庭收入状况,笔者建议股票年投资比例不超过总收入的5%。

  下面给出买保险的步骤:第一步,应该从发生概率小,但对家庭影响力大的风险开始计划,如意外事故导致人走得太早,大病威胁无力承担高额医药费等。这些风险一旦发生,将对整个家庭经济带来严重的冲击,这也是我们首要考虑的重点保险。第二步,规划应随年龄增长、收入的提升而提高保障。在建立基本保障的基础上,可以再增加保障,进一步完善前面的不足。也可以购买些稳健、增值且固定收益的养老产品和理财产品,作为长期的孩子教育金和自己的养老金。

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