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家庭支柱投保宜选意外险

  家庭支柱投保宜选意外险

  我今年35岁,自购一辆5吨货车跑运输,月纯收入5500元左右;太太在私人企业当会计,月薪3000元,我俩都有购买社会养老保险,有一小孩今年5岁半。现在佛山市狮山区松岗镇农村有一栋总面积330平方米的楼房,无负债。目前有10万元定期存款,1.5万债券基金,每月定投基金2000元,另外有5万元运输费未收回,村中每年分红8000元,每月家庭开支约3000元。请问我怎样才能达到以下目标:(1)储备小孩读书的钱;(2)准备一年后购买10万元左右的小车;(3)储备以后的养老钱。

  松岗市民马先生

  【理财师回复】

  马先生的家庭是刚刚步入家庭成熟期的典型代表,而令我们感到欣慰的是该读者的理财意识相当成熟,整个家庭的财务状况相当好。我们具体看一下情况:

  马先生的家庭年结余为50000元,结余比率为45.6%,符合家庭成熟期的特征。而且家庭无负债,整体财务状况非常稳健。但是,作为家庭收入来源主要经济支柱之一的收入来源并不稳定,一旦出现意外,容易导致整个家庭的财务出现危机。

  针对该读者的家庭资产配置来看,家庭风险保障严重不足,因此,为保障整个家庭的财务稳健,建议夫妻两人均需要补充消费型的意外险等,购买的保额按照双十原则来确定(也就是十分之一的收入购买相当于收入十倍的保额)。

  再看一下马先生的目标:储备教育金、买车的钱、养老的钱。三个目标都是处于成熟期家庭需要考虑的问题,我们给出如下建议:

  1.盘活资产:银行存款只要能够满足4~6个月的家庭支出就可以了。因此,我们建议保留2万元定期存款,而其余的8万元可以进行其他收益更高的投资。

  2.可以进行适当进取的投资:现时每月基金定投2000元保持不变,8万元可动用的定期存款我们建议可以进行适当进取的投资。

  如果定投的基金是积极型的基金,那么可以适当追加投资,例如可以将4万元一次性投入到定投的基金组合中去,补充进取型投资资本。剩余4万元资金中的2万元可以继续作为定投资金,其余2万元资金一次性投入到债券型基金中去。以后,每月的净收入可以按照3:7的比例分别购买债券型基金和股票型基金,以满足教育和养老需求。

  3.买车:建议可以用未收回的5万元运输费作为基本购车款,而剩余的5万元可以由本年的家庭收入来补充。

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