贷款 贷款攻略 新型贷款 保单质押贷款来炒股保险公司提醒风险极大
保单质押贷款来炒股保险公司提醒风险极大

  保单质押贷款来炒股 保险公司提醒风险极大

  用保单贷款来炒股,一周盈利超过几年分红,股民代鹏高兴得合不拢嘴。保险公司提醒,此种做法风险极大。

  家住江夏区纸坊镇的代鹏是个股民,上个月他跟踪分析一只股票有连续上涨的潜力,想起有一张分红险保单可质押贷款,他找到保险公司,2万元一天就划入他的账户。几个交易日短线操作下来,代鹏已经挣了2000多元,“不光保单贷款利率赚回来了,还超过了好几年的分红。”

  据了解,保单贷款是保险公司为解决客户暂时的资金紧缺,交不上续期保费而推出的一种服务。客户可以凭保单向保险公司申请贷款,贷款金额不得超过现金价值扣除各项欠款后余额的80%。家住唐蔡路的汪晖告诉记者,他2003年购买了一款万能险,现在这张保单的现金价值已超过30万元,可贷24万元。“现在这个产品的贷款利率是4.25%,代理人说分红险分红远远高于这个数,建议用保单贷24万买分红险。”

  据了解,用保单贷款,筹出现金再投资或投保,把保险账户中的“死钱”盘活并赚取超过利率的收益,像代鹏这样操作的人逐步增多。数据显示,2010年一季度,中国人寿保单贷款159.60亿元,较去年增加了5.4%。

  贷这么多钱,投保人都用来做什么了呢?中国人寿武汉分公司称,现在人们不愿意让一分钱闲置,理财观念越来越强,客户们也逐渐认识到保单的融资功能。据他们了解,客户通常用贷来的钱再投保、用于生意周转,有的甚至用来投资股市。

  比银行低

  为啥不少投保人将目光盯向了保单贷款?据了解,分红险贷款利率比银行还低是其重要原因。

  不同险种贷款利率不同,分红险一般在4.25%左右,是最低的,而银行半年利率是4.86%,万能险约为5.75%,寿险和重疾险通常为7.5%左右,养老金则为7.5%到9%。部分保单的贷款利率则参考同期央行基准贷款利率。

  保险公司提醒 保单贷款投资小心连环套

  太平人寿湖北分公司理财师王丹表示,不建议用保单贷款去投资,因为一旦出现风险保单就变为一张废纸。

  首先,保单贷款期限最长不超过6个月,贷款本息在贷款到期时要一并归还。如果超过6个月,将利滚利计息。当欠款达到现金价值时,保单就将变成一张废纸。

  其次,保单贷款利率不是不变的。以2007年为例,自3月来人民银行6次调整人民币贷款利率,就有保险公司从2008年1月1日起上调保单贷款利率,上调了1至3个百分点。

  另外,不论是股市还是分红险的收益都是不确定的,一旦收益低于贷款利率甚至发生亏损,投保人就得不偿失了。

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