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保障型意外保险如何选择保额

  保障型意外保险如何选择保额

  不少理财专家都表示,意外险作为性价比较高的保障型保险,无论大人小孩都非常有必要投保。请问对于不同年龄的被保险人而言,选择多少保额的意外险合适呢?

  专家解释:意外险对于不同年龄的人群保额选择有所区别。根据《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元,而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。

  对于成年人而言,往往日常工作较为繁忙,工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失收入能力后,仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

  老年人是意外风险高发群体,但多数意外险考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来意外风险的规避,变通的办法是在未到投保年龄限制前购买意外险,以续保方式突破投保年龄限制。

  目前,市场上也有些产品专门针对老年人意外险市场,将投保年龄限制放宽。如新华人寿“银发无忧”、中意人寿“乐天年”等,后者规定的投保年龄是50至70周岁,且续保可延长到80周岁。老年人的意外险保额同样没必要过高,新华人寿“银发无忧”规定最高保额10万元,最多可买5份,相对已经足够。

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