贷款 贷款攻略 新型贷款 70后投保:首选健康保险
70后投保:首选健康保险

  70后投保:“夹心族”力战“岁月神偷”

  70后是社会的“夹心层”,需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险,以及日益紧切的养老需求,从整个家庭的风险角度来选择保险产品。

  具体来看,首先,为了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影响家庭生活,夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险或两全保险,并附加一定的健康险和意外险。在健康险里,把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是当前最需要做的,毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。

  在家庭已经有了一定财富积累的基础上,可以做一些养老方面的保障,考虑养老金保险,在经济条件允许的情况下,可选择投资分红类的产品。

  在构建自身保障的基础上,可以选择为孩子投保。

  保险额度:

  家庭年收入6~10倍

  保障需求较为复杂的70后人群,并不是一份商业保险就能解决所有的问题,投保的关键在于各险种合理配置以及各险种的保障度。

  整体粗略估计,70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍,保费金额则应占家庭总收入的10%左右。

  从不同险种来看,寿险可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额,按贡献比例计算到每个人的头上;健康险的有效保障应该不低于30万元;意外伤害险的有效保障应该不低于20万元;养老险应该不低于10万元。

  70后投保案例

  周先生,30岁,年收入4万元左右,有社保,无房贷、车贷。1979年出生的周先生目前女儿刚满一岁,在享受家庭最大快乐的同时,也开始承担起家庭的责任,眼见10月份,自己即将迈入31岁,想在此之前,给自己购买一份保障较为全面的商业保险,以保护自己和家庭幸福。

  周先生所面临的最大的风险在于,自己作为家庭经济支柱,万一发生大的意外,则家人将失去经济依靠,规划重点在于家庭责任承担期(孩子大学毕业到自立)自己的身故和残疾保障从而保障家庭收入和家人生活。

  此外,在考虑其他财务安排后,若经济允许,保障计划还应尽量覆盖重大疾病保障,完成基础保障。目前,保险公司已可以提供覆盖保障侧重不同、丰俭由人的保险计划。

  进阶组合:基础保障+养老规划

  赵先生35岁,一家三口,夫妻两人年收入20万元左右。目前已经分别给家庭成员规划了完善的健康保障保险,每年缴费1.5万元,并且单位已经为其购买了多年的社会保险。赵先生期望给家庭规划一份养老金计划,最好能够在退休年龄时开始领取,减小孩子未来的赡养压力。

  按照现在的生活标准,赵先生夫妻未来的养老需求总计5000元,按照现在的社保养老金领取标准,夫妻双方将来每个月可领取的养老金约为4000元左右,因此,商业保险需补充的养老金额度约在1000元/月。

  如果考虑通货膨胀率等因素,赵先生夫妻可能的需求量会更高,但家庭每个月都有一定额度的固定投资和相应的理财措施,通过商业保险补充适当额度的养老金即可。赵先生可以根据自己的预算和其他财务安排,选择可以领取到终身或只领取到一定年龄的养老金保险。

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