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月入万元的三口之家保险理财规划

  月入万元的三口之家保险理财规划

  月入万元的三口之家客户资料:

  王先生,36岁,博士,是北京的一名工程师。月薪7000元,其他家人月收入4000元,年终奖11000元。家庭日常开支3900元/月,保费支出17000元/年,教育费1000元/年。一家三口均投保了健康险。

  家庭资产有现金及存款320000元,债券、股票、基金80000元,自有房产600000元,另有价值120000元的汽车。

  月入万元的三口之家理财目标:

  1..解决家庭成员风险保障不足的问题

  2.王先生夫妇的退休养老规划

  3.保证家庭资产的适度流动性

  月入万元的三口之家专家财务分析:

  王先生处于事业的黄金阶段,拥有较稳定的工作,家庭收支较平稳。其家庭流动资产有320000元,月均支出3983.33元(含教育费1000元/年),流动比率80.33,大于一般的参考值3,说明王先生家庭的流动资产可以支付未来6年零8个月的开支。

  总的看来,王先生的三口之家,拥有良好的财务现状,属于高收入、高结余的家庭,没有负债、闲置资金多,但家庭成员的风险保障不足。

  月入万元的三口之家专家保险理财规划:

  1.保险规划

  王先生已经具有一定的保险意识,购买了一部分保险,只是家庭保障还不完善。家庭面临的人生的风险,主要有意外、健康和养老的风险,建议在家庭成员都有健康险的情况下,夫妇可考虑投保寿险和意外险,孩子应考虑投保意外险。商业保险的费用额度应控制在年收入的10%左右为宜,保额以年收入的10倍左右为宜。

  2.理财规划

  1.从目前的情况看,王先生家庭突然性的大笔支出发生的可能性较小。建议把3个月的支出总额即12000元作为最低日常支出准备金,另外,可办张信用卡,利用信用卡的信用额度在资金紧张时进行必要的融资。

  2.通过前述规划,王先生家庭现金及等价物资产还余约10万元,每月还余月3000元,可用于进一步资产配置。建议在时间和精力有限的条件下,投资于被动管理的指数型基金,获取市场平均收益。

  3.假设王先生55岁退休,预期寿命在85岁,经过测算,王先生需在19年里准备251万元的退休养老资金,才能保证在通涨率3%的情况下享有现有的生活品质。建议将现有存款中的20万元作为启动资金,再追加定期定额每月投资3000元于年收益率为8%的股票型基金。

  以上规划,主要调整了过多的现金及现金等价物的闲置,补充了风险管理中应有的意外保障,以及退休养老金的储备。一方面能起到保障王先生家庭现在和未来的高品质生活,另一方面在保持资产适度流动性情况下,将更多的流动资产用于投资,以获取较高的收益,达到家庭的总资产增值的目的。

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