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案例分析:个体户和企业主如何购买保险

  案例分析:个体拼搏族和成功企业主如何购买保险

  个体户和企业主是社会的两大重要族群,他们的身上有一些不同的特点,购买保险也应该根据他们的工作特点,心理特性来合理配置。

  个体户:先买20年定期寿险

  案例:陈先生是一名个体户,每天早出晚归忙生意,身体累收入不稳定。他最希望的是收入增长越快越好,注重短期利益,对风险的发生抱有侥幸心理。

  分析:这部分人群对风险认知在所有人群中最低,对未来信心不足,对重大生活目标缺少规划,购买保险的意向亦最低。但其相信专业人士的建议。

  建议:在实际生活中,个体拼搏族由于工作强度大,收入不稳定,恰恰是风险最可能光顾的群体。他们有可能走向成功也可能面临失败,因此其对眼前利益比较重视。由于他们最需要资金,所以保险能占用其越少费用越好。

  规划:这部分人一开始的保险规划仍是意外伤害和定期寿险。其次是更高保费的重疾险,最后才是养老和孩子教育储备规划。定期寿险保费低保额高,属于消费型保险,即使保额30万,每年缴纳的保费或许才200块,但保障期结束后不返还任何资金。而投保人如没有发生风险,赚取的是健康生命,如有风险则能为家庭留一笔保障资金。因此他们可以购买20-30年的定期寿险,不需要购买终身寿险。

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“一路平安”综合意外伤害保险
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  成功企业主:可用终身寿险避税

  案例:赵老板是一家民营企业主,多年的社会打拼成就了其自信和个性鲜明的特点。他们对未来的掌控欲望较强。他对寿险购买意向很强,但却不了解寿险行业。

  分析:这部分人对保险各项指数均低于均值,对家人关爱低于其他人群。其认为专业建议在“帮助选择产品”外的作用很低,但购买意向远远高于其他人群。

  由于这部分人在社会积攒了大量资源和人脉,对保险的负面新闻也有了解,因此对寿险不太信任。他们最关心主要有两大问题:财富是否贬值和未来是否征收遗产税。对于投资,他们已没有一夜暴富投机心理,他们希望财富能稳定增值,而不是受通胀影响贬值。因此其可购买分红险来进行资产保值增值。

  规划:虽然中国目前没有征收遗产税,但不排除以后征收的可能。因此在购买寿险时,其不仅仅考虑保障,还需考虑未来的税收规避,而寿险保额不征税是国际通行的规则。一般的企业主现已是40-50岁,假设遗产税20年后征收,届时其家庭也需缴纳较多资金。因此其需要考虑长久的寿险规划。

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