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人生三个阶段 专家为你规划家庭理财

  人生三个阶段 专家为你规划家庭理财

  一个人从天真纯真走到白发苍苍,一个家庭从组建到三世同堂,不同的时期有不同的特点,要想拥有一个富足、稳健的生活,在开源节流,增加收入的同时,还要根据不同的经济状况调整理财策略,才能享受属于专家的完美生活。

  一、小白领新婚新育谋求走出“蜗居”

  家庭特征:收入一般,但有上升潜力,要么是“蜗居”、要么是“房奴”,面临结婚、生孩子、升职跳槽等重大人生问题。往往涉足证券市场,但投入较少、投机性强。

  理财密匙:集中有限资产、坚持长期投资。选择基金定投是最简单有效分散市场风险的投资手段,专家打理、根据市场动向时时调整,对于忙工作、忙爱情、忙家庭的年轻白领无疑是最适合的。一方面是强制年轻人改掉花钱大手大脚的坏习惯,养成储蓄记账、聚拢财富的好习惯,另一方面,利用年轻人投资早、投资期限长的优势,最大限度地获取资本的复利效应。

  专家点评:选择理财产品、制订理财规划固然重要,但作为事业刚刚展开的年轻白领,职业规划才是真正首要的致富之道。“投资是天上雨,职业是地上河”,适合自己能力特点的、稳定的职业必将带来持久的财富。

  二、人到中年,开源节流巧“拿捏”

  家庭特征:收入稳定且较为丰厚,但增长空间已有限。开始考虑孩子的求学就业乃至婚姻大事,更担忧的是自己的退休生活和养老问题。投资一般占到家庭资产一个相当的比例,理财收入对于生活变得越来越重要。

  理财密匙:中年家庭往往负债已比较少,现金流不再那么局促,但要真正做到财务稳健,合理利用财务杠杆,增加家庭资产增值的机会至关重要。持有的投资资产应该多样化,这样有利于分散风险,比如可以尝试债股组合、银行理财产品以及黄金、收藏等投资领域。在积极投资寻找获利机会的同时,还有一点须注意:那就是适当开源、合理节流。在职业或专业领域寻找能够带来附加收入的工作项目,利用好业余的时间和成熟的技能;在日常生活中找到可以节约的地方,制订更加细致的开支规划。

  专家点评:对家庭支出合理规划,对家庭资产合理配置,是中年阶段理财的重点。欲投资获利,首先要避险,做一些防御性投资;在高收益投资项目上,也可以适当出击,以规避即将到来的高通胀风险。

  老年夫妻退休生活从容“料理”

  家庭特征:家庭收入明显减少,家庭生活负担相对加重,现金流减少使更多的家庭资产固化在房产上(城市老年家庭大多数至少拥有一套属于自己的老房子)。家庭日常开销减少,但医疗费用、年度的旅游费用会逐渐增加。

  理财密匙:老年家庭最大的经济压力可能还是来自医疗的费用,虽然享有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是事实。所以,从合理配置家庭财产的角度,盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子,比如把自己位于市中心的房子出租,到相对偏远的地段租房居住,两者的租金差可以很好地贴补养老费用。其次,必须懂得安享晚年不能只规划钞票的道理。老年人规律的起居、健康的饮食、轻松快乐的心情、丰富的退休生活,都是高品质晚年生活的重要内容。此时,家庭资产的积累增加相对于这些内容,实际的意义和价值显然已经不大。

  专家点评:老年人一定要明白,自己一辈子积攒的钱究竟是要做什么的?很多人省吃俭用,一辈子谨慎,辛辛苦苦攒的钞票都留给了儿女,结果滋养了好吃懒做的“啃老族”,对自己孩子的成长反而不利;还有老年人拖着虚弱的身体,继续在烟雾缭绕空气污浊的股市里打拼,孜孜不倦地搏杀,结果,把身体搞得一团糟,赚到的那一点点钱还不够住院买药。所以,老年人的生活过得真正有质量,从容“料理”、平实健康才是最关键的。

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