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两类健康医疗险如何投保更划算

  两类健康医疗险如何投保更划算

  目前健康医疗险主要包括报销型和津贴型两种。报销型是指被保险人的合理住院费用按一定比例(一般为80%左右)由保险公司报销,报销额度以保险金额为限。津贴型合同则约定被保险人住院后,根据每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数给付保险金。

  一、无医保,购买报销型医疗险做补充

  报销型医疗保险中,若被保险人已从社保或其他社会福利机构取得了赔偿,保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的医疗费(进口药、特效药、特护病房等),商业医疗保险同样不能报销。其作用是社保报销后,在需按比例自付的那一部分进行相应的赔偿。举个例子来说明:

  王小姐,30岁,有社保并买了一份报销型医疗保险。今年她因住院花去医疗费用共计8000元,其中3000元是社保不能报销的进口药。社保支付了4000元,保险公司最多只能支付社保可报销范围内的部分,即5000元-4000元=1000元。这对已有社保的消费者而言,显然不太划算。

  有医保,宜选津贴型医疗险

  对于已经有社会基本医疗保险的人来说,除了购买重疾险外,不妨搭配一些与社保理赔不冲突的津贴型医疗保险,弥补自己的患病就医损失。这样的组合也许更为合适。比如你买的是100元/天的住院补贴附加保险,那么住院期间就是每天拿100元的补贴;如果在三家保险公司都买了100元/天的住院补贴保险,那么你住院后就一共可以得到300元/天的津贴。而不论你治病花多少钱,也不管你已经在社会基本医疗保险账户中报销了多少费用。

  津贴型医疗保险无论你在治疗中花了多少钱,赔付标准都是按照约定的进行。倘若你在多家保险公司购买,就可以获得多家公司对你的赔偿。但是这个约定的赔偿金越高,您需要负担的保险费也就越高,这个就需要大家按照自己的实际情况来设定自己的赔偿金。

  我们有了社保作保障的话,为了让自己的保障更全面,我们还可以考虑买商业健康医疗险。买商业健康医疗险的时候,就要考虑好它是属于报销型还是属于津贴型的,这样才能最大化地保障我们的权益。

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