贷款 贷款攻略 新型贷款 高级白领:10年怎样实现退休梦想
高级白领:10年怎样实现退休梦想

  今年38岁的孔辉,生日愿望是“10年后退休享受生活”。外企销售经理的职位,虽然光鲜却更见劳累。

  孔辉和太太每年的年薪约50万,但销售工作的忙碌和压力让年轻的夫妻俩开始为今后未雨绸缪——“我们希望能够在10年后提前退休,之后可以去各地旅游真正开始enjoy life。孩子现在10岁,希望他长大后读书深造的经费也可以充足。”

  孔辉和太太目前拥有房产4套;除了静安寺这套2000年按揭买下用来自住的三房两厅,另外在静安、闸北、宝山三个区还各有1套九几年买的老公房用于出租,每个月租金收入一共九千元左右。由于过去十年的积极还贷,现在孔辉一家的房屋贷款还剩约100万,预计10年后可以全部偿清。

  目标和愿景设定清楚,然而要达成这个目标现如今究竟要做怎样的努力和规划,夫妻俩仍感到迷茫。房产投资以外,一家人其他方面有规划的投资很少:除了三个人的保险费每年投入1万元左右;孔太太近几年也学起了炒股,但100万的投入资金起起伏伏不见增长。

  为此,孔辉希望能借助于专业的理财顾问,为自己的家庭打造一份适合的财富规划方案。

  理财目标:

  保障财产安全,能通过10年打拼,平安得过渡到提早退休。

  为孩子提供未来从小学至硕士学位(英国)的教育开支,预计届时学费终值350万元。

  逐步积累家庭财富,储备退休金资产,预计届时731万元。

  专家建议:

  理财规划基本假设条件:1.通货膨胀率:4.0%;2.学费投资收益率:5.5%;3.退休金投资收益率:8%-9%。

  黄金+基金

  731万双“金”护航退休

  孔辉要实现提前退休的目标,需要在职期间就依靠各种投资工具来为退休后的生活准备,越年轻风险承受能力越高,越早投资达成目标的理财支出越少。

  设定家庭支出成长率为4.0%,以退休后的两人年支出现值24万元计算,孔辉按时退休需要准备养老基金731万元。首笔投资可以由银行存款提取135万规划,投资组合预期收益率为9%,之后每年定期投资20万元于各类基金,经规划孔辉可以在49岁退休,并积累养老基金731余万,退休后每年定投缩减为10万,投资收益率可放低至7%,60岁以后更可以到6%以降低风险,足以支付退休后生活支出36年。

  基金+保险

  55万首期滚成350万教育金

  从活期存款中拿出55万元作为首期投资,每年定期投资10万元。主要配置在增强型债券基金和分红类保险,累计教育金资产可以一直支付孩子至英国硕士毕业。

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