贷款 贷款攻略 新型贷款 购买医疗险首先考虑意外险
购买医疗险首先考虑意外险

  购买医疗险首先考虑意外险

  对于现代人而言,教育和医疗费用已经成为生活中必须要考虑的两大支出,特别是后者,高昂的医疗费用往往会让家庭背上沉重的财务压力。

  专家表示,应当尽早建立一份完善的医疗保障计划以规避财务风险。国家注册高级理财规划师梁倩告诉记者,在制订规划时,应当首先考虑意外医疗,因为其发生频率最高;其次是住院医疗,然后是重大疾病保险。而如果经济状况允许,可以制定一份包括意外医疗、住院费用、收入补贴、重大疾病、康复期费用及护理费用六大方面在内的全面保障计划。

  案例:小孙今年25岁,刚参加工作2年,有基本社保和医保,每月的收入6000元,算是一位新晋都市白领。小孙表示,希望能制定一份完善的医疗保障计划,确保自己不会因为生病而严重影响生活。

  意外医疗费用2万元左右

  意外医疗是最常见的一种情况,因此意外医疗保险应当成为医疗保障计划的首选。保险专家梁倩表示,通常意外医疗的门诊费用在1~2万元,如果超出这个范围,一般都属比较严重的情况,需要住院治疗,可以并入住院费用项目来计算。

  而相关医疗费用数据显示,广州人均每次住院费用近2万元,而小孙希望通过保险完全承担这部分额度,其医疗费用缺口为:20000(住院医疗费用总需求)-12000(医保可承担部分)=8000(医疗费用缺口)。小孙只要补充可报销8000元住院费用的住院医疗险即可。

  此外,小孙月收入6000元,如果住院每天要损失200元,可以选择每天200元的日额津贴保险,这样在住院期间可以获得相应的补贴收入。据了解,通常这类住院津贴保险的补贴期限是180天。

  重疾还应考虑康复期费用

  意外医疗主要是针对普通疾病,但现代社会重大疾病的发病率越来越高,因此投保一份重疾险十分必要。梁倩认为,重大疾病的治疗费用较难估算,如早前的鼻咽癌治疗费用约6万元,而肾脏移植则至少要20~30万元。考虑到小孙的收入水平,梁倩认为应当加一个额度30万元的重大疾病治疗基金。照此需求,梁倩给出的计算公式如下:300000(重大疾病治疗费用总需求)-120000(因为涉及重大疾病,会有相当部分的自费药自费项目不在医保可报销的范围,医保约可承担40%的费用:300000×40%=120000)=180000(重大疾病治疗费用缺口)。因此,小孙需要补充18万元的重大疾病保险。

  对于重疾险而言,治疗费用只是其中一部分,治疗后的康复期费用也是一笔不小的开支。假设小孙每月需要2000元生活费,他还有1万元的存款,而他希望拥有5年康复期的生活费用的保证。因此其康复期生活费用缺口为:120000元(2000元×12个月×5年=120000元总需求)-10000元(既有资源:存款)=110000元。照此计算,小孙需补充11万元的重大疾病保险或失能保险。

  此外,小孙还希望能够预留3年的护理费用。梁倩表示,一个普通的全职护工在广州每个月的费用大约是1500元,这部分的费用为1500元×12个月×3年=54000元,即再补充5.4万元的重大疾病或者失能保险。

  根据上述情况,小孙共需准备保额为32.4万元的重疾险(16万+11万+5.4万=32.4万)。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市