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保险电子商务高峰论坛快钱CEO关国光演讲

  【赛迪网讯】6月25日,“2009中国保险行业电子商务高峰论坛”在北京召开。快钱CEO关国光先生在会上做了主题为“快钱助力保险业开场电子商务新时代”的演讲。   

  关国光:各位领导、各位嘉宾,大家下午好。   

  之前大家的发言包括高峰论坛,得到了非常多的关于在保险行业内部实施电子商务的机会,当然也有相当多的挑战。这里面有一个非常重要的环节,要实施电子商务在交易过程中交割很重要的部分就是钱的问题。在开始之前,我简单地谈一下快钱的观点。   

  虽然我们一提到电子商务,总会跟我们的互联网、电脑联系在一起。但是,从支付的角度来看,我们看到了一个电子商务可能是更加大的范围来看。无论是通过任何的终端,不一定是PC,是不是通过手机、电话或者是其它的方式完成的交易,可能是非面对面的来完成的,这可能是跨地区,还有可能跨地域,跨国界跨币种完成的交易。从大环境来看我们在日常的生活中,我们每天经历了很多的电子商务的服务,无论是邮购、网上的购买行为,还有相当多的通过电话来完成的销售。这种大概念来讲这也是电子商务。在未来,我想不再会有电子商务的企业,在今后N多年后的所有企业都是以电子商务的形式来进行营销的。   

  下面我介绍一下从快钱的角度,从我们经过了一段时间的创新,在保险行业内在产品和服务的拓展过程中的一些体会。   

  快钱的定位是非常明确的,从2005年开始到现在,定义在独立的第三方。为什么做这样的定位,这非常重要。因为在一个新的产业,我们看到的一个机会,它不是一个大卖场的机会。贝宝在美国的成功,这对于我们非常多的对于电子支付有不同的理解,因为美国和中国的发展历史不一样,我们现在处在一个相当的产业变革的机会,它所带来的机会不是单一的商场,单一的行业,而是整个的国家的清结算业务的电子化。   

  这个数字,2008年整个所有的资金流动量在全国应该是GDP的36倍,美国接近于60倍。为什么这样,倒回去看历史,最早在人类起初的时候,我们还进行物物交换的时候是1:1,我国内生产总值和各种货币流通是非常低的比例,随着经济的快速发展和经济意识形态的复杂,最后这个比例增加非常快。这么大量的资金流动基础介质很重要,国务院去年年底包括最近国家对人民币作为支付货币的推动,当然也包括了上海的两个中心的建设,都是说明没有快速的、高效的支付清算的环境的话,不能保持我国GDP长远的、快速的增长。我们可以有钱去打造行业振兴,这次危机当中我们做了十大产业的振兴计划,我们可以把行业打造得非常光鲜。这辆车能够高速的进行运行的话,必须要有高速的通路和通道,这就是支付清算。   

  目前我们覆盖了3900万的帐户,实际用户要比这个多,因为我们相当多的服务不一定是需要用户注册拥有帐户的。从行业来讲也是覆盖比较多,有16个行业,今年增长差不多是5倍的增长。我们看到了机会除了线上之外,还有相当一大批的大规模的业务的发展在2012年的话差不多是2500亿。虽然这样的数字很大,大家做一个简单的算术,这个GDP乘以36倍,这个比重非常多。   

  今天快钱主要的团队分了三地,跨越的营销、清算处理都在上海。最近的动态,我们参与了央行关于支付清算协会的组建工作,我们支持了中国航信的系统。在上海两个中心的建设,很重要的数字,上海金融中心的建设,资金流动量跟北京相比的话是落后于北京的。信用卡的还款的业务在国内占据了比较多的市场份额。快钱作为唯一一家支付企业获得工商总局批复正式更名。   

  快钱的业务,刚才讲过了希望是一个开放的业务平台。为什么要开放?因为开放其实使得更多的业务能够集成,同样非常重要的一个,在业务当中上下游之间不会产生很多的冲突,快钱只做一个业务,就是电子的支付和清算。  

  覆盖的终端,我们最近也谈了非常多的手机支付,对快钱来讲认为只是终端,后端处理器是一样的。因为搬钱本身是非常简单的业务,为什么变得这么复杂?因为它的钱有多种类型,有的存在卡里,有的是现金,有的是信用卡,还有外币,终端比较复杂,业务逻辑也比较复杂,希望是开放的平台。   

  关于独立也谈了,保险行业内快钱也是在行业内最先建设业务,推动服务。在机构合作中,我们做得相当多,在不同的接口,加起来我们有180个不同的接口。现在看到在银行系统内,包括其它的机构内,包括金融中心覆盖快钱在全国是覆盖最全的,包括7万到8万家的农村信用社,农村信用社到商业银行间的汇款,包括支付的打通都已经全部做到了。当然,也包括了我们跟贝宝,我们打通唯一的跨境。信息安全非常重要,刚才不少的嘉宾提到了这样的问题,快钱应该是目前来讲通过PCI的1.2版本最新版本的认证,也通过了国家的认证。

  下面我非常快的谈到市场机会,从快钱的角度看,因为我们覆盖的行业会比较多,超出了保险行业之外,我们看到了很多不同行业的形态,在电子商务的驱动下,这个电子商务还是刚才讲的是一个宽泛的大的范围内的电子商务。在保险行业内,我们看到了它能够带动或者是被驱动的其实是一个非常重要的三个主要的特点。   

  第一,电子支付更加符合行业规范的发展要求,这是大家看到了包括保监会相应出台了各种各样的规范性要求。用电子的方式来完成,无论准确度、即时性、可监控性都是大规模的效率提高。   

  第二,营销方式的改变。我记得在2002年、2003年的时候,或者是在2001年前后非常多的保险产品是靠银行来进行销售,因为它控制了绝大多数的用户和网点。最后的系统变成了代理,有外部的代理和内部的自己代理,一直到今天我们可以建设更加直接的业务关系性的营销体系,最终的用户无论是企业还是个人,和我们的保险企业是直接有关系的。这种改变是对于保险的整个行业的发展非常重要。

  第三,管理效率的提高。因为我们现在举个简单的例子,大家如果尝试一个服务,如果周末星期六的早晨去做一笔汇款,去银行的柜台总一家银行汇到另外一家银行,汇两笔的话,到了下个星期会发现有两个最大的特点。第一,要星期一早晨才能处理,但是钱是在星期六给扣掉了。为什么?因为我们的交换系统,国家支付和清算的交换系统周末要休息,我们周末跨行业务请假的。另外两笔钱到帐的话,分不清哪笔是哪笔,这就有相当大量的工作,特别是保险业来讲大量的手工对帐,这些信息如何跟企业的ERP系统对接。经过这么多年的发展,企业的信息化程度非常高,产品的信息化程度也非常高,但是只有一条线是流在这个之外,就是资金的信息流在这个之外。我们要花费巨大的代价和效率的问题,要把它整合到原有的ERP系统里面,才使得信息包括我们对业务的产品销售出的信息,能够有效地结合在一起,我们的资金才能够更加有效地被利用。   

  我们看到了目前来讲相对成熟的营销形态,我们会借助非常多的渠道。互联网肯定是非常重要的一个,电销、呼叫中心也是非常重要的一个。当然还有非常多的其它的通道,在未来的话,手机也会变成非常重要的一个营销的渠道。  

  这个大家都非常清楚,如果在业内的话知道衰减,什么样的比例衰减,我们花了非常大的精力如何来提高转换率。这里也谈了二次配送的问题和其它的问题,这些问题通过电子支付的方式能够有效地提高。所以,对于营销的基础来讲,支付完成了两大职能,大规模提高了营销效率。另外是关系型的服务,这点在今后来讲会变得非常重要,今天看到了大规模的推动电销的规模,但是下一步我相信我们会逐步地走向关系型的金融服务,如何使这些服务能够更加具备直接、高效的大规模的覆盖,使得自助和个性化部分能够更加完整。对终端的覆盖包括了手机的覆盖,使服务的携带性更加容易。成熟的案例不再讲了,在行业内非常清楚,在效率的提高和直接的营销上都带来了非常大的竞争优势。   

  在符合行业的规范化要求上,在车险上我们看到了几点,可以做到实时的确认。寿险方面可以降低流失率。对零现金的管理,能够更加高、速度更快,效率更高。   

  最后是如何使效率提高,我们刚才谈到了非常重要的一个工作,如何把资金的信息,资金的信息相当一部分在传统的行业是掌握在银行手里,这些信息是不是完备,是不是和我们所有的现有的产品的信息有效地集中在一个ERP系统之内,对我们的决策、财务的管理提高更加快速的支持。这点我想对于快钱来讲,我们做了相当大的努力,无论从各种类型的终端,也包括了各种类型的媒介,支付的媒介都是可以快速地把信息高速的集成。集成之后除了企业内部,可以看到服务的效率和管理的效率提高,同时对于客户的服务的效率也会提高。这其中包括我们的对帐系统,这非常简单完全可以电子化实现。多帐户、多渠道的管理,这也是非常容易的,在一个认证的框架下来进行完成。最后讲的体验,我们看到了三个保险行业的电子商务的发展,跟三个因素包括跟最终的结果很相关。第一是改变了营销的方式,最后是财务和信息的决策管理,这种效率会大部分提高。  

  最后简单汇报一下,我们经过了一段时间的努力,我们跟现在所看到的这些企业和保险公司,我们做了相当全面的合作。我们也期待在今后的一段时间,能够有机会和更多的保险行业有更加深入的合作。同时,快钱在覆盖更多的传统行业的过程中,我们也发现更多的其它的行业对于保险的行业和服务的需求,今后能够更加容易地建设一个更加长期、互利、共赢的合作关系。

谢谢大家。

 

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