贷款 贷款攻略 新型贷款 银保乱象:你的保费被“吞”掉
银保乱象:你的保费被“吞”掉

随着银行保险代理业务的发展,银行、邮电保险渠道已经占据了总保费收入的半壁江山。
 
在银行买保险,很多投保人都尝试过,但你可能不知道交的保费有多少被银行拿走。

  随着保险主体不断入驻,目前我省保险市场已有寿险20家,近两年扩容了两倍,这令不少保险公司生意更加难做。作为保险业三大渠道之一的银行保险,由于竞争加剧,保险公司支付给银行的手续费也不断飙升,不少保险公司员工戏称自己是在给银行打工,而这样的做法可能影响保险公司今后给投保人的赔付。

  竞争加剧银行手续费翻番

  目前福建有保险公司39家,其中产险19家,寿险20家,新进入的寿险公司不再像前两年那样热推理财型保险,而是更加注重推出偏保障型险种。

  一家新进入的保险公司的负责人坦言,这样的做法除了资本市场获利艰难,还与银保渠道手续费不断提高有关。

  据悉,保险业营销三大渠道是个险、团体保险和银行保险,保险公司为了争夺银保市场份额多次提高银保手续费,手续费提成从原来3%提高到现在最高6%。上述负责人透露,不同保险公司的不同产品,它们的清算、成本、现金价值、推广力度等都各不相同,所以产品所能承受的最高手续费上限也不尽相同,以5年缴的万能险为例,目前的手续费上限在3.2%,分红险产品在2.5%。

  但是目前手续费超过3.5%的司空见惯,有的甚至达到6%,这些手续费部分通过正常渠道支付,有的则是业务员私底下给银行理财师。这意味着,市民每投保1万元,给银行的手续费最多可达600元。

  保险公司“赔本赚吆喝”

  据了解,前两三年银行网点只销售一家保险公司的产品,保险公司给银行柜员的销售提成由保险公司来制定。现在越来越多的保险公司选择进军银保市场,一家银行网点同时销售5家保险公司的保险产品,其结果是手续费提成越来越高,如果哪家保险公司不愿支付更高的手续费,相关的银保产品可能难以卖出去。保险公司之所以愿意“配合”,是希望做大规模,在银保渠道中获得优势。有些小公司为了获得一定银保规模,给出的费率更高。

  这样的做法掩藏的问题不小。对于保险公司来说,3.2%的手续费上限还能承受,但如果上涨到3.5%甚至更高,那么工作人员的薪酬工资将被压缩,或者保险公司需要另行垫付成本,这可能影响到保险公司最后的偿付能力。昨日在银行投保分红险的吴女士就担心,自己几年之后是否能拿回本金。

  银行力推未必是好事

  如果市民哪天发现某家保险公司的保险产品退出了某家银行,这可能是由于保险公司承受不了高额的手续费。记者了解到,不断飙升的手续费使银行与保险公司之间的纠葛加剧,一些银行甚至选择单方面退出,但银行选择退出不是完全退出银保市场,而是主要推手续费更高的几款银保产品。

  福州五四路多家银行的理财经理向记者透露,今年基金发行依然不频繁,募集的规模有限,保险产品兼具保障功能,正好符合不少市民的稳健投资风格,不过银行推荐也有侧重,一般更加眷顾长期合作伙伴以及手续费高的银保产品。市民最好“货比三家”,被劝购银保产品时要长个心眼。此外,一些保险公司员工的制服与银行员工的类似,他们的推荐更有倾向性,市民对此更应该谨慎。

  特别提醒

  别把银保产品当储蓄

  采访中,记者了解到,误将银险产品当“储蓄”来购买,是不少市民的误区。

  农行一位理财师说,投保应侧重保障功能。银保产品,特别是万能险,其保单内的现金价值会跟随利息走势而变动,属于对利率敏感的保险种类,因此很多市民误将其当作储蓄,或视为储蓄的替代品。但实际上,银保产品不论功能、收益还是风险,都与储蓄存在很大差异,不能相互代替。从功能上讲,储蓄就像是爬楼梯,需要经过一定时间的积累,才能达到目标额,而且,它纯粹提供储蓄作用。银保产品则是坐电梯。在投保的同时,虽然能得到约定的保障额,但它主要的功能是保障。特别是在发生意外时,银保产品能给予数倍甚至数十倍于保费的金额,可谓“四两拨千斤”,这是储蓄无法提供的。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市