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情人节如何买保险

 情人节来临,以夫妻联名共保的保险产品受到市民欢迎,尤其是对于低收入家庭来说,夫妻联保有助于降低保费。情人节来临之际,不妨买份夫妻联名共保的保险为家庭搭建一把保护伞。

  夫妻险以寿险为主

  目前市场上绝大多数保险产品是针对个人的,即被保险人为一个人,夫妻险的推出主要基于夫妻双方在其经济相对不是宽裕的情况下,可以考虑夫妻联保。目前,以夫妻联名共保的保险产品多为寿险产品,主要提供身故保障,分红型产品还可获得分红收益,如平安世纪同祥终身寿险(分红型)、 中德安联的福星高照终身寿险(分红型)。此外,也由保险公司推出一张保单保全家的产品,投保人可以根据需求选择被保险人是本人、夫妻双方、本人和子女以及夫妻和子女,如中意人寿“福临门”综合意外保障计划;泰康人寿的爱家之约由19个险种组成,涵盖养老、医疗、意外伤害、子女教育、女性健康等保障功能,投保人可根据家庭经济情况及保障需求,选择相应的主险,而其他成员可直接购买附加险,无须再购买主险。

  据悉,一张保单保障两人或多人的产品最大特点是,保费比两人或多人投保更加便宜。“夫妻联名的保单保费高于1个人买一张保单的保费,但低于两人买两张保单的保费,一旦发生意外身故,保单按合同约定金额给付两位被保险人保险利益。”中德安联一位工作人员告诉记者,如果有意外、健康等保障需求,投保人可购买相应的附加险来获得更全面的保障。

  更适合低收入家庭

  保险专家表示,夫妻联名共保的产品并非适合所有的人,投保人购买产品前应先了解产品的保障内容,根据自己的保障需求及经济情况确定是否适合此类产品。一般来说,以寿险形式投保的夫妻险由于只提供身故保障,保障上略有不足,更适合收入水平不高的工薪阶层,工薪阶层生活压力较大,更需要增加保险保障,这样的家庭可尝试夫妻联名共保+附加险的形式投保,可以降低保费。

  以31岁男性,27岁女性投保平安保险世纪同祥(分红型)为例,保额10万元的年缴保费为4260元,而以20岁男性单独投保平安鸿鑫终身寿险(分红型),同样10万元的年缴保费为3980元,前者保费大大节省。但需要注意的是,夫妻联名共保合同一般规定,如果任何一个被保险人死亡,保险公司给付保险金后,合同将终止,另外一个被保险人的保障将缺失。如果经济条件较为宽裕,或对医疗和意外保障需求迫切,则应考虑单独购买相关产品。  

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