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寿险保障功能回归

  2008年资本市场的深度调整及低利率环境的客观存在,使保险公司不得不减少对“利差”的依赖,以度过资本市场的低迷时期。低利率环境使保险投资收益面临挑战,寿险业正面对产品回归保障功能、业务结构亟待转型的新形势。业内人士表示,对寿险公司来说,以什么样的产品服务于“保增长、扩内需、调结构”的大局,如何确保业务持续、稳定、健康增长,是各家市场主体在明年需直面的攻坚战。  

  该业内人士称,“保增长”的大局,既为包括新华保险在内的国内保险公司提供了前所未有的发展机遇,更要求国内保险公司以可持续发展的业务模式、稳定质优的盈利来源、专业的客户保障体系和完善的风险控制体系参与其中,有效发挥保险保障的核心职能。“2008年资本市场的深度调整及低利率环境的客观存在,使在以往风生水起的投资型保险产品,不得不面对低收益预期导致的经营压力;与此同时,保监会多番强调寿险业回归保障本质,明确‘促进业务结构优化、鼓励保障型业务发展、加大价值型产品增长’这一监管思路,投资型产品增速已经呈现减缓趋势,而期缴型、保障型产品迅速回归。”   

  当《第一财经日报》提出“未来一两年内,资本市场尚存较大风险,在利差不稳定的情况下,如何优化盈利模式并找到更多的盈利来源”这一问题时,业内人士称,该公司2009年的盈利将通过两个方面来保证,一方面是逐渐体现出来的规模效应为盈利打开了空间,另一方面将通过强调并扩大“费差”的稳定性,减少对“利差”的依赖,以度过资本市场的低迷时期。   

  “具体来说,在成本管理方面,这几年费差逐步扩大,我们已经相继采取一系列措施,如细化核算、预算以清晰责任主体;区分获取成本和维持成本概念,在保持获取成本竞争优势的情况下,使维持成本在规模效应下逐步降低;通过预算模式改革实行细化费用项目来精打细算;对逐渐成熟的分支机构逐步提高投入产出要求;对费用控制不达标实行一票否决;加强审批权限管理,超过一定额度的费用务必向上一级机构汇报等。”他同时透露,截至上月底,该公司综合费用率较去年同期下降1.26%,APE(年化保费)费用率较去年同期下降近4%。

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