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案例分析:旅游中应该如何选择保险

 此次,慧择保险网找来一些案例并请来一些熟悉保险的专家,为大家分析旅游中应该如何选择保险,准备出游的读者不妨看看是否有适合自己的产品。

    旅行社责任险≠旅游意外险

    案例:小吴在国庆黄金周参团出国游,旅途中一次自由活动时,小吴不小心扭伤了脚,他想着这属于意外受伤,旅行社又为自己买保险,应该能有保障,但旅行社却说:“这不是因为导游和旅行社造成的过失,不是旅行社的责任,不能理赔。”

    专家解读:一直以来,不少旅行社都表示参团则送保险,很多人就觉得有了保障,自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。事实上,旅行社责任险是旅游局要求旅行社必须为旅客投保的险种,属于强制险,它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中,因旅行社的疏忽或过失,造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任,转由保险公司承担赔偿保险金的行为;反之,跟团游过程中可能会出现自然灾害、住宿时出现的人身伤害、类似恐怖活动、地震、海啸等不可抗拒的灾害或是高风险的旅游活动造成游客伤害时,保险公司可以拒绝赔偿。而真正保障游客自身的保险,是旅游短期意外险,短期的旅游意外伤害险国内游最高赔付金额为10万至50万元,境外游为30万至100万元不等。

    购险推荐:游客可选择短期保险产品:像中国人寿承保时间在1个月的就有费用在10元~60元的国内游意外险,另外,友邦畅游旅游意外伤害保险、美亚畅游神州、平安短期意外险等都是针对短期的国内旅游的意外险种。

  境外游保险因国家价不同

    案例:同样一款境外游保险,去不同的国家境外旅游保险是不是价钱不一样呢?小菲准备到新加坡旅游,听说有的国家会要求先投保再给签证,她不知道是否出国游都要走这个流程,出境游的旅游保险需要几百元,境外旅游保险这样的价格让她有些迟疑了。

    专家解读:所谓的“先投保后给签证”主要是欧洲的申根国家,即要求满足30万元人民币的保额才给签证,目前境外旅游保险,欧洲各国要求中国公民申请旅游签证前,须先购买3万欧元(约合30万元人民币)的医疗意外险。在具体执行过程中,德国、瑞典等国严格要求医疗保险的保额须超过30万元人民币,10天的保费一般为几百元;奥地利等国只笼统地要求保额超过30万元人民币;而欧洲之外的埃及、泰国、马来西亚等大部分国家并不强制购买。

    购险推荐:消费者购买境外旅游保险应考虑到费用保额和在国外的救援能力。一般来说,欧洲国家的7天期限的意外险保费大致在200元之间,而东南亚国家的保费一般不超过100元;而有一些较全面的境外意外险则需要300元~500元。

  风险项目也有保险保障

    案例:Vicky想去东南亚玩一趟。由于是一个人去,又天性喜欢自由自在,所以他选了某旅游网站的“自由行”度假产品,他喜欢潜水活动,这次出行主要体验泰国的海底世界。Vicky很有保险意识,知道潜水项目有一定的风险,但不知道如何选择相应的险种。

    专家解读:据了解,目前市场上有旅游救助保险、意外补贴保险、旅客人身意外伤害险、旅游意外伤害医疗险、住宿游客人身保险等各种旅游险种。目前国内保险公司提供的旅行短期险,险种已非常丰富,基本可以包容游客在旅游中遇到的各种风险,保障范围延伸到旅行过程中的行李安全、医疗开支、紧急救援等,甚至可以包括特定风险(比如漂流、攀岩等一般是拒保的旅游项目),游客的选择余地非常大。

    购险推荐:去年以来,许多新型旅游意外险都显著扩大了保障范围。原先属于免责的潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动现在已列入某些公司的保障范围,如人保财险的“任我游(自助式)保险”,可以在网上投保。而美亚“伴你遨游”境内游保险是境内首个承保包含蹦极、攀岩、潜水、滑雪等热门业余运动的旅游保险,而且它还提供24小时的紧急运送和救援。

  遇恐怖袭击别忘去索赔

    案例:JOJO近期想去菲律宾旅行,想买一份旅游保险,但是朋友却告诉她很多意外险对恐怖袭击、国家出现政变、动乱后等政治灾难都不承保,是这样的吗?

    专家解读:旅游意外险的条款里,每家公司对承保国家会有所差别,比如,有些保险就不承保伊朗、伊拉克、苏丹、缅甸、古巴这五国发生的意外。一些保险如“恐怖袭击险”、意外险等都增加了很多增值服务,比如美亚保险、中国人寿等公司,则能在恐怖袭击险中强调了紧急救援项目,为购买这些服务的客户提供全天候和全球定位服务。

    购险推荐:中国人寿、中国太平洋保险公司等公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险种,将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效的救助。另外,美亚今年10月所有的升级版旅游险产品均承保“恐怖袭击”造成的人身伤害,最高赔偿金额达到600000元。

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