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如何买健康险最实惠

  保证续保莫忽视,案例:李太太和丈夫都步入不惑之年,生活稳定,工作也渐入佳境,三年前为自己和先生投保了缴费20年期的人寿保险,并附加了个人住院医疗保险。今年年初,李太太身体不适,去医院检查发现患有再生障碍性贫血。经过几个月的治疗,病情得到了控制,医疗费用也及时得到了保险公司的理赔。

  不料,几天前,李太太忽然接到保险公司通知,称根据其目前的健康状况,将不能再续保附加医疗险。她非常不解,便向记者诉苦说,买保险就是图个长远保障,为什么赔了一次就不能再续保了呢?

  虽然李太太投保的主险是长期产品,但附加的医疗险属于1年期短期险种,在合同中有这样的条款:“本附加保险合同的保险期间为1年,自本公司收取保险费后的次日零时起至约定的终止日24时止。对附加短险,公司有权不接受续保。保险期届满,本公司不接受续约时,本附加合同效力终止。”

  目前,不少保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险。如平安保险公司推出的“十年安康”住院医疗险,该险种规定,只要客户投保该产品满3年以上,客户如果患上了某种疾病,保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。太平洋保险公司推出的“附加终身住院医疗补贴险”,最大的特点是:一旦投保,终身安心。该险种规定,在几年内缴纳有限的保费之后,即可获得终身住院医疗补贴保障,从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。对于被保险人来说,有无“保证续保权”至关重要。所以,您在投保时一定要详细了解保单条款,选择能够保证续保的险种。

  期交更合适,健康保险也是一种理财方式,即可以一次全部付清(即趸缴),也可以分期付(即期缴)。但是跟买房子不一样,保险是对承诺的兑现,付出越少越好。所以一次性缴费就不太理性,理性的做法是要争取最长年限的缴费方式。这样每年缴费的金额比较少,不会影响正常生活支出。而且在保险合同开始生效的最初年份里保险保障的价值最大。

  推荐险种:光大永明期缴健康险“金保无忧”,投保者只要每年在银行柜台上缴纳保费,即可获得固定的收益。该产品提供了重大疾病保障,保障的疾病种类高达28种。产品可附加手术住院收入保障保险,保户若因手术住院,根据所交保费的不同可享有不同金额的每日住院津贴,每年最高给付180天。

    买健康险注意两期,犹豫期(又称冷静期):指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天),对所购买的保险不满意,可无条件退保而退还相应保费。它是为了防止代理人的误导和利益夸大而设定的。观察期(又称等待期):指在保险合同生效后的一定时期内,保险公司不承担责任。保险公司此举旨在防止一些人带病投保而设定的一段期间,在这段期间内出现合同约定的责任时是不赔付的。不同的产品责任观察期也不相同,如短期医疗险的观察期一般为30天,重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。

 

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