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返还型健康险如何购买

   带有返还性质的健康险被叫停一年多后,有病理赔,无病返本的返还型健康险近期又重返市场,并以收益和保障兼顾的功能再次吸引了不少投保者。业内人士表示,随着资本市场的低迷,投连险、分红险、万能险的销售势头受到影响,保险公司频频推出返还型健康险是针对市场状况作出的调整,在政策未允许的情况下,保险公司实际在打擦边球。

  保险公司频打“擦边球”,近期,信诚人寿推出一款具有保本返还功能的健康险产品——“医本无忧”防癌保险计划,该产品在保单满期时,如果保单有效期内未发生理赔,不但能取回全部所缴保费,还将额外获得全部所缴保费的10%的满期奖励。

  目前市场上的返还型健康险主要是重大疾病保险,在发生重疾时,提供重疾保障,未发生重疾,在保单期满还能提供现金给付。如某保险公司推出的一款产品,承诺生病时可提供高达12万元的重疾保障及25万元的身故保障,无病就可领取高达20多万元的现金,同时享受保险公司的分红。

  保监会2006年8月推出的《健康保险管理办法》规定,医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。去年1月1日起,各家保险公司推出的返还型健康险纷纷退市。业内人士表示,返还型健康险由于承担生存给付责任,保费较高,一方面不能满足所有投保人的需求,另一方面保险公司赔付率高,导致赔付能力不足。

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