贷款 贷款攻略 新型贷款 选好健康保险很必要
选好健康保险很必要

受自然环境恶化、工作压力增大等多方面因素影响,越来越多的人意识到健康保障的必要性。在医疗费用居高不下的时代里,选择商业健康保险,让保险公司为医疗费用埋单,可说是理财时代的最佳选择。目前在商业保险中,能为消费者患病治疗费用提供补偿的健康险包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。

  重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围看,只有当被保险人罹患某类特定的疾病时,才能获得保险公司赔偿。而从保险金给付看,其给付多是一次性,并且一次性的理赔额度通常较大。

  医疗报销型保险,即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件,按约定比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险,也有些门急诊费用报销保险。

  医疗补贴型保险,即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时,由保险公司提供补偿的收入保障保险。

  重疾险必不可少重大疾病关系到生命安危,对于家庭的打击巨大。相对于其他险种,重疾险是不少人的首选,很多保险公司出于人性化考量,通常将重疾险理赔时作为优先级处理,希望能真正起到“雪中送炭”的作用。

  保险专家建议,投保健康险时首选重疾险,面对市面上林林总总的重疾险,消费者无论购买还是理赔,都应注意细节,从而减少开支、顺利理赔。

  承保疾病并非越多越好。新版重疾险必须包含对6类“核心疾病”的保障,其余19种疾病,各保险公司可自行选择是否纳入保障范围。每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。承保病种越多,价格越高。而有些疾病的发病率是很低的,投保涵盖此类稀有疾病的病种特别多的产品反而不划算。

  出险时应及时与保险公司取得联系。确诊后尽快通过电话、书面、传真等形式通知保险公司或代理人,并提出给付保险金申请,根据保险公司的指导,准备好理赔时必须的材料。同时需要注意,重大疾病应由符合资质的医院进行确诊,若有特殊原因,需及时通知保险公司并得到同意,以保证赔付工作更快完成。

  选择提供优质服务的保险公司及专业代理人。购买时是否能真正详尽了解产品,理赔时效与结果是否尽如人意,很大程度上取决于公司和代理人的诚信及服务的专业程度。

  年龄不同侧重不同“重疾险”虽然重要,却不能替代所有健康险,该险种只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。因此,需配合其他类型的健康险产品,被保险人才能得到较全面完善的健康保险保障。

  有关专家告诉记者,由于年龄不同,人们对于健康险的需求是不一样的。年轻人身体好,偶尔小病,自己和社保完全可以应付。他们缺乏抵御大病的能力,一旦患上大病,未来会受到严重影响。所以,年轻人最应拥有的是大病的保障。中年人身体状况有所下降,有一定的经济储备,但抵御大病的能力还是比较弱,最需要的仍是重大疾病保险,以避免因患大病使家庭经济陷入困境。

  数据显示,65岁或70岁以后花费的医疗费用,大概占人一生医疗费的一半。相比年轻人群,人到老年就医频繁,医疗费用普遍偏高,这时虽有一定的经济储备,但经济来源毕竟有限,在这个阶段,医疗费报销保障往往更为必要。正因如此,目前市场上出现的号称“全能型”健康险的产品理念,其实就是根据人生阶段的不同需求特点,打通重疾险、医疗险之间的转化通道,让被保险人在关键时刻能同时拥有全面的健康保障。

  产品推荐:太平“福康安心”重疾医疗保障计划,除了提供在中国发病率较高的20种重大疾病的保障外,还提供每年高达180天的每日住院津贴,累计给付以保险金额为限,突破了市场上医疗津贴产品保障期限多为1年期的现状,保障期限直至被保险人70周岁。在70周岁后,面对慢性病发生率较高的现实,日常保健更为重要,满期返还的保险费正可以作为年老后的保健津贴。

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