贷款 贷款攻略 新型贷款 意外伤害保险让三口之家实现有车梦
意外伤害保险让三口之家实现有车梦

  杜先生今年35岁,在一家国企上班,杜太太34岁,在一家私企上班,家庭年收入在16万元左右。女儿两个月大,父母都已退休,现在帮忙带小孩。每月开销在6500元左右,其他支出每年1.2万元。现在银行存款7万元,目前没有参与任何投资。他们计划两年内购买一辆10万—15万的小汽车一辆,同时想为女儿将来的教育打好基础,也想给老人一些保障。

  【财务分析】

  杜先生的家庭结余较为合理,节约意识较强,家庭的财富累积速度较快,在资金安排方面也有很大的余地。但杜先生家庭的投资意识不强,资产的收益性受到很大的限制。

  【理财建议】

  一、现金规划:鉴于杜先生家庭的财务状况,建议杜先生家庭这部分储备金保留额为家庭月支出额的4倍左右,即为6500×4=26000元。这部分储备金可分散存放在活期存款、定期存款和货币市场基金,比例大致为4:3:3。

  二、风险管理保障规划:建议杜先生家庭补充购买必要的商业保险,保费支出应该在16000元/年~24000元/年左右为宜,即家庭年结余的10%~15%。

  首先,建议杜先生夫妇购买一份定期寿险;其次,建议杜先生夫妇购买一份消费型的重大疾病保险。女儿处于幼年期,因此需要购买意外伤害保险和重大疾病保险,保额不宜过高。

  三、购车规划:鉴于杜先生夫妇上有老,下有小,家庭日常花销会大幅度上升,杜先生家庭可采取贷款买车,建议首付比例为30%。总价为12万的车,假设贷款利率为5.4%,则每月需要偿还2532.67元的贷款。

  四、投资规划:杜先生家庭未进行任何其他投资。资产面临较大的缩水风险可能,因此进行适当的投资,资产额度保持在家庭总资产的一半左右为宜。

  建议杜先生家庭拿出40%的投资金额进行股票投资,拿出60%的投资金额购买基金产品,具体投资品种上,建议选择风格比较稳健的偏股类基金,比例大约为45%左右,以及偏债类基金,比例为55%左右。

 

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