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健康保险多重要!

“健康是数字1,财富是数字0;有了1,后面的0越多,就越富有。反之,没有1,则一切皆无。”这是现代人对健康和财富的理解。在我们追求人生幸福的旅途中,健康更是幸福理财的基石所在。


然而在快节奏的生活中,来自健康方面的各种威胁无处不在。为了好好享受幸福人生,为自己早早规划健康保单,撑起一把足以遮风挡雨的健康保护伞,是必不要可少的哟!


健康险助你减缓经济压力


环境恶化,工作压力大……在这个人人都可能被带上“亚健康”帽子的时代,通过商业健康医疗保险来转移一部分医疗费用的压力和风险,是很有必要的。


也许有人会问,我们大部分人都有社保啊,为什么还要投保商业健康医疗保险呢?这就好像是问明明食物中已经有各种营养成分,为什么还要补充些钙片、维生素片等等呢……其实道理很简单,无非是原有的营养成分不一定满足各个年龄、各种体质的不同需求。表1:2007年我国门诊和住院人均医疗费用情况表

地   区 门诊病人   住院病人  
人均医疗费 人均医疗费
(元) 药费 检查治疗费 (元) 药费 检查治疗费
全国平均 128.7 65.0 39.9 4668.9 1992.0 1691.3
北京平均 259.5 164.5 57.9 12551.7 4510.6 4998.7
上海平均 202.0 113.6 41.9 8974.9 3474.8 2858.8
广东平均 123.6 59.6 41.2 6440.4 2395.0 2719.5

 

表2:上海市城镇居民基本医疗保险试行办法中的待遇

人员类别
 门诊起付线
 门诊医保支付
 住院医保支付
 
70周岁以上
 0
 50%
 70%
 
60~70周岁
 0
 50%
 60%
 
18~60周岁
 1000
 50%
 50%
 
中小学生和婴幼儿
 0
 50%
 50%
 
备注:住院均无起付线,在社区卫生服务中心发生门诊医疗费,医保基金支付60%
 

 

健康管理及早投保


作为一种保障型的产品,健康医疗类保险越早投保,就可以越早开始“享受”保障和安心。可千万别等到身体健康状况已经亮起红灯的时候,再想到买保险。那时候,你可以已经成为不受保险公司欢迎的人,极易被保险公司拒之门外。


当然,如果年轻时觉得自己预算不足,不妨进行渐进式的“革命”,从基本的医疗险产品起,比如购买价格低廉的医疗费用类保险、定期防癌险;然后再逐步扩大自己的投保范围和品种,并逐步提高自己各份保单的额度。


有些人想要使自己的保险保障一步到位,这种思路是不可取的。投保需要经济成本,盲目购买,求多求全,往往会造成保险的浪费,甚至还有可能,买了一堆各式各样的保险,最后产生重复投保,反而不利于理赔。


另一方面,我们也建议大家一定要注意个人日常的健康管理,千万不要以为自己已经投保了健康医疗险,就可以“高枕无忧”了。


毕竟,保险只是一种风险转移工具,是在发生住院、疾病等情况下,由保险公司给你一些金钱上的补偿和补贴。但这种“事后救助”,并不能换来你日常的身体健康。想要有一个良好的健康状况,还是要通过注意安排规律的生活,合理的营养膳食搭配和适当的锻炼等途径获得。


此外,现在不少保险公司在销售健康险的同时,也提出了“事前预防”或是“健康管理”等概念,可以为投保人提供健康咨询、慢性疾病管理和健康体检服务等,大家也不妨利用保险公司的专业资源,为自己设计一个专业的日常健康管理计划。
事先精通事半功倍


还要提醒大家的是,虽然健康医疗险好处不少,但健康医疗险的品种繁多,条款等方面具有一定的专业性,要选一份符合自己需求的“健康”保单,并非易事。如果事先能精通一些相关的知识,那么可能起到“事半功倍”的效用。


为此,大家最好能事先对健康医疗险有一个“全景式”的知识扫描。比如,看看健康医疗险具体都有哪些产品分类,不同的产品主要保障些什么内容,每一类产品大概是能定期保障还是可以有终身保障?各自的费率情况大约是多少?每一类产品在选购时,主要可以看看哪些关键点?


然后,我们可以为自己和家人做一些具体的规划,看看最好分别挑选哪些种类的健康医疗险比较合适?此时,我们首先可以确定一个思路,不是所有的健康医疗险产品都需要“纳入囊中”,可以看看自己是否已经加入社保,然后根据自己的年龄、职业、健康状况等因素选择最合适自己的保险产品。例如,年轻人可以投保意外险及意外产生的医疗费用、住院费用保险等;不惑之年的人们可以考虑重大疾病险等保险产品;而预算充足的女性朋友则可以有针对性的购买女性疾病保险。


理赔规则方面,也是最好能事先稍有了解。不要到了申请理赔时,因为自己不清楚状况,而陷入不必要的纠纷中。当然,如果是保险公司方面的不合理理由拒赔,我们肯定要据理力争。



保险亦是如此。社会保险只是提供了最基本的保障,有点“保而不包”的感觉,对于不同年龄、不同健康状况的人来说,有必要补充健康医疗保险,来加固自己和家庭的风险屏障。


如果你或者你的家人遇到重大疾病、或因意外致残甚至死亡,那么,不仅仅在精神上受到重创,在经济上也是一场灾难。如今医疗费用昂贵得吓人,许多原本小康的家庭就因为家人的一场疾病而家徒四壁。从“小康到赤贫”,活生生的粒子不断出现在我们周围。


没有人可以预知未来,也没有人可以保证自己不生病、不发生意外。预防虽然很难做到,但出险后如果可以在经济上得到补助,缓解经济压力当然可以给家庭带来一线生机。所以,投保一定的健康医疗保险往往给不幸中的人们带去一丝安慰和希望。


另一方面,投保健康医疗保险不仅给家庭一种保障,以应对突发伤病带来的影响,还可以为养老金筹划减轻压力。


当我们在做养老规划时,会将为数不少的资金作为未来医疗费用开支备用金,存入银行或是选择风险较小的投资方式来保存。这其实是一笔巨大的养老成本。随着年龄的增长,伤病的概率越来越大,医疗费用的开支会不断增加,这笔成本也需要不断扩张。


不过,如果投保了较长期限的健康医疗保险,这部分的备用金就可以大大减少了。假设某人在40岁是投保了一份终身重大疾病险,保额为10万元,那么在未来岁月里,就好比在保险公司里给自己储备了10万元重大疾病医疗费。这样,对于家庭来说,可以减少许多固定备用金,更好地利用有限的资金去做其他用途。

 

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