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境外旅游投保指南
         现在,境外旅游已经成为生活中的一部分,购买一份旅游保险是很多人出游前必做的一件事。但是,仍有许多参团出游的人将这件事交给旅行社,他们认为参团旅行社所送保险就已经是保障,孰不知旅行社责任险并不等于旅游意外险,如果发生意外责任不在旅行社,不属于旅行社责任险赔付范围。此次,找来一些案例并请来一些熟悉保险的专家,为大家分析境外旅游中应该如何选择保险,准备出游的读者不妨看看是否有适合自己的产品。
         旅行社责任险≠旅游意外险
         案例:小吴在国庆黄金周参团出国游,旅途中一次自由活动时,小吴不小心扭伤了脚,他想着这属于意外受伤,旅行社又为自己买保险,应该能有保障,但旅行社却说:“这不是因为导游和旅行社造成的过失,不是旅行社的责任,不能理赔。”
         专家解读:一直以来,不少旅行社都表示参团则送保险,很多人就觉得有了保障,自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。事实上,旅行社责任险是旅游局要求旅行社必须为旅客投保的险种,属于强制险,它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中,因旅行社的疏忽或过失,造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任,转由保险公司承担赔偿保险金的行为;反之,跟团游过程中可能会出现自然灾害、住宿时出现的人身伤害、类似恐怖活动、地震、海啸等不可抗拒的灾害或是高风险的旅游活动造成游客伤害时,保险公司可以拒绝赔偿。而真正保障游客自身的保险,是旅游短期意外险,短期的旅游意外伤害险国内游最高赔付金额为10万至50万元,境外游为30万至100万元不等。
         境外游保险因国家价不同
        案例:同样一款境外游保险,去不同的国家是不是价钱不一样呢?小菲准备到新加坡旅游,听说有的国家会要求先投保再给签证,她不知道是否出国游都要走这个流程,出境游的旅游保险需要几百元,这样的价格让她有些迟疑了。 
        专家解读:所谓的“先投保后给签证”主要是欧洲的申根国家,即要求满足30万元人民币的保额才给签证,目前,欧洲各国要求中国公民申请旅游签证前,须先购买3万欧元(约合30万元人民币)的医疗意外险。在具体执行过程中,德国、瑞典等国严格要求医疗保险的保额须超过30万元人民币,10天的保费一般为几百元;奥地利等国只笼统地要求保额超过30万元人民币;而欧洲之外的埃及、泰国、马来西亚等大部分国家并不强制购买。
        购险推荐:消费者购买境外旅游保险应考虑到费用保额和在国外的救援能力。一般来说,欧洲国家的7天期限的意外险保费大致在200元之间,而东南亚国家的保费一般不超过100元;而有一些较全面的境外意外险则需要300元~500元。 
         风险项目也有保险保障
        案例:Vicky想去东南亚玩一趟。由于是一个人去,又天性喜欢自由自在,所以他选了某旅游网站的“自由行”度假产品,他喜欢潜水活动,这次出行主要体验泰国的海底世界。Vicky很有保险意识,知道潜水项目有一定的风险,但不知道如何选择相应的险种。
        专家解读:据了解,目前市场上有旅游救助保险、意外补贴保险、旅客人身意外伤害险、旅游意外伤害医疗险、住宿游客人身保险等各种旅游险种。目前国内保险公司提供的旅行短期险,险种已非常丰富,基本可以包容游客在旅游中遇到的各种风险,保障范围延伸到旅行过程中的行李安全、医疗开支、紧急救援等,甚至可以包括特定风险(比如漂流、攀岩等一般是拒保的旅游项目),游客的选择余地非常大。
        遇恐怖袭击别忘去索赔
        案例:JOJO近期想去菲律宾旅行,想买一份旅游保险,但是朋友却告诉她很多意外险对恐怖袭击、国家出现政变、动乱后等政治灾难都不承保,是这样的吗?
        专家解读:旅游意外险的条款里,每家公司对承保国家会有所差别,比如,有些保险就不承保伊朗、伊拉克、苏丹、缅甸、古巴这五国发生的意外。一些保险如“恐怖袭击险”、意外险等都增加了很多增值服务,比如美亚保险公司,则能在恐怖袭击险中强调了紧急救援项目,为购买这些服务的客户提供全天候和全球定位服务。
购险推荐:美亚所有的升级版旅游险产品均承保“恐怖袭击”造成的人身伤害,最高赔偿金额达到600000元。
         挑选境外旅游保险的三个关键点
         针对市面上形形色色的境外旅游保险,到底应该怎样挑选呢?对此,保险专家表示,只要遵循以下几个原则,就能保证不会挑花了眼。
1.看准出游期限
专门针对长假的短期保险,目前各保险公司均有相关产品。此为产品主要是针对旅行过程中的意外事故,时间一般在10天左右,保费比较低。如果仅仅出国观光,就可以选择时间较短,设置比较灵活的方案;而如果是公务考察或者出国探亲,那么也可以考虑半年至一年不等的方案。
2.参考旅游项目
选择旅游地的时候,一定要对行程安排进行具体了解,那么对于旅游的风险性就可以做出一个判断。一般旅游胜地,除了旖旎风光外,还会有许多配套的游乐项目,比如漂流、蹦极、潜水、跳伞等高风险的活动。如果你会参加这些活动的话,那么购买保险的时候,就应该考虑附加紧急救援险,如果发生意外,可以争取更多、更方便的救援手段。
3.“保”全出游对象
如果全家一起境外旅游的话,选择父母一起投保赠送孩子保险的方案就十分经济实惠了,那么这样一家人都得到了保障,更可以安心享受游玩的时光了。如果出游者中有年纪较大的或者容易生病的人,这个时候也应该倾向考虑购买紧急救援险。
小贴士:
◆赴欧美等地旅游尽量使用双币信用卡。“消费者出境旅游可以带上少量外汇,以备打车、买小吃等小额消费之需,大额消费则使用双币信用卡,其最大好处在于消费者可以利用信用卡的透支功能,充分享受信用卡的免息期。”中国银行重庆分行理财专家说,现在国内双币信用卡大多是人民币和美元的双币卡,使用这种信用卡在境外消费时,是将当地的物价折算成美元,再将美元折算成人民币,每次刷卡消费都要支付这两次的货币兑换费。因此,消费者最好是按照旅游目的地使用的币种选择相应币种的信用卡,比如去欧洲旅游,消费者最好就带上一张人民币和欧元的双币卡。
◆赴港澳地区旅游最好使用银联卡。中国银行重庆分行理财专家说,目前银联卡在香港
地区的受理覆盖面已超过90%,而且银联一般是以刷卡当日的人民币对港币汇率将港币直接折算成人民币,且免收货币转换费;而赴港澳旅游的消费者如果使用VISA、万事达等外卡购物消费,需支付消费金额1.5%左右的货币转换费。
◆境外刷卡消费回来还款有多种途径。中国银行重庆分行理财专家说,消费者境外刷卡消费回来还款可采取以下三种方式还款:一是直接以美元还款;二是携刷卡凭证、信用卡还款单及身份证至银行网点进行人民币购汇还款;三是拨打有关银行信用卡服务热线进行电话委托人民币还款。
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