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投保重疾险的注意事项

   主险或附加险

  目前市场上的重疾险有两种:作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。大多数公司推出的是后者。此外有的还可附加住院医疗保险和住院生活津/补贴保险。理论上讲这种投保组合搭配最合适。这样,在重大疾病确认时可以领到重疾保险金,而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿,即使救治无效,家属也可以有一点经济上的慰藉。但如此以来保费也会较多。

  长期保障或短期保障

  从投保费用上看,重疾险产品主要分为两种。简单说,一种是投保期间每年保费相同,一种是期间保费随年龄增长而增长。前一种大多是长期缴费产品,长期保障,而后者多为一年一保的消费型产品。目前,保险公司主推的是前一种产品,大多是连续缴费20年,保障终身。对于重疾险产品来说,年龄越大,发病概率越大,因此,选择产品时应尽量选择保障期长的产品。而对于短期重疾险来说,从目前的产品费率来看,由于过了40岁,短期消费型重疾险的保费提升速度非常快,可见,投保人如需要长期、持续地获得重大疾病保障,长期的储蓄型险种可能更经济。

  10万元 或20万元

  重疾险一般一份金额是在10万元左右,但大多数保险代理人会建议投保两份。购买多少金额的重疾险才合适?

  保险专家建议,在目前医疗水平上,低于10万元的保障额度是偏少的,一旦出现重疾,很难保障需要。因此,对于年轻人来说,可以先投保10万元左右的重疾险,随着年龄及收入的增加,到30岁以上再考虑将额度提升到20万元-30万元。

  病种少或病种多

  新版重疾险大多保障病种突破了25种。实际病种越多越好?保险专家提醒并非如此。一方面,保障病种越多价格越高。另一方面,新标准定义的25种疾病,基本上涵盖了保险公司重疾险产品中病种的99.9%。普通人应根据个人具体实际和家庭经济情况而定,如经济条件比较好或家庭成员曾患某种重疾,则可选择病种较为全面的重疾险。

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