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重疾险退保重投需谨慎

    重疾险、医疗险产品成了很多人保障清单上的必选项目,可见其重要性。挑选健康保险产品、整理已有保单时,需要注意哪些问题呢?
    新版医疗险推出以后,很多已经购买医疗保险的消费者看中了其对有社保、公费医疗者的优惠,保证续保的可靠,打算退掉现有医疗保险并重新投保,这样做是否可行呢?

  医疗保险大都采用交一年保费保障一年的方式,而且医疗保险的保费收取一般采用自然费率,即根据被保险人年龄变化,进行调整(有些是逐年变动,有些是按年龄段变动)。因此,在保费方面,退保重投对消费者的影响不大。但是,退保重投时,消费者要注意以下两点。

  观察期 新投保一份医疗保险,在第一个保险年度,被保险人要重新经历保险合同中设置的观察期(又叫等待期、免责期)。各保险公司设置的观察期,因保险责任不同而略有区别,少则1个月,多则数月。在观察期内发生保险事故,保险公司是不承担保险责任的。

  身体状况 随着时间推移,很多消费者的年龄已经偏大,或者已不再健硕如昨,如果重新投保医疗保险,可能会被保险公司要求体检,或者增加保费乃至拒保。

  因此,打算退保重的消费者需要根据自身情况,决定如何处理现有保单,并安排好退保和重新投保之间的保障,避免出现保障真空。

  也有一些已经购买了重疾险的消费者,想退掉现有保单,购置新重疾险,盲目退保其实也不可取。

  重疾险与医疗保险相比,价格较高,老保单持有人中途退保的成本较高——退保的损失加上再新购保险因投保年龄提高、身体状况欠佳造成的费率增长,可能会让老保单持有人因此遭受较大的经济损失。

  比较稳妥的办法是老保单持有人将手中的合同与《重疾定义》中定义的6种必保疾病、19种可选疾病做个比照,如果保障的疾病种类(尤其是必保疾病)、数量相差很多,可考虑退保或者添置新保单;如果保障内容差不多,则不必多此一举。

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