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健康管理式医疗险的发展

    据统计健康险理赔给付5.3亿元,同比增长15%。这个增长除了日益上升的医疗费用支出外,过度医疗也是导致健康险理赔激增的重要原因。友邦等保险公司在新健康险中探索引入“管理式医疗”的模式,通过“理赔奖励”的方式,使保险公司能尽早知晓客户的治疗情况,协助事前理赔资料的收集,减少不必要的理赔纠纷;同时充分和客户及院方进行沟通,减少过度医疗的费用。
 友邦推出的康乐成长医疗少儿险规定,只要被保险人入院治疗后的2天内通知保险公司,即可提高10%的理赔额度。

  在众多经营健康险的保险公司抛出“健康管理”概念的当头,友邦对“管理式医疗”的探索似乎不足为奇。也正如友邦保险意外健康险管理部助理副总裁陈激扬所说,与国外成熟的管理式医疗相比,友邦的这种“理赔奖励”只是其中很小的借鉴部分,目的就是尽早在事前事中参与到客户的治疗理赔过程中;由于国内保险公司还无法介入到医疗方案的设定上,对降低医疗成本的影响力还很有限。

  据悉,国外成熟的管理式医疗以美国的“HMO”模式为代表,这是一种在收取固定的预付费用后,为特定参保人群提供全面医疗服务的医疗服务系统。该服务系统会对客户的住院医疗的必要性作出评估,对于每一个病种都有医疗的经验数据,并为此定出基本的费用上限,从而有效避免过度医疗开支。8月,专注于管理式医疗的爱康国宾集团正式成立,将搭建起客户服务与医疗实体为一体,提供从健康检查、医疗、慢病管理、就医绿色通道到专家会诊和家庭医生、健康保险等健康管理服务的完整体系。

  业内专家指出,健康险引入第三方健康机构以及“管理式医疗”,或将是一种发展趋势。因为一旦真正做到有效控制医疗费用,就会马上反映到医疗险的保费上。数据显示,国外管理式医疗组织注册者的总费用(保险费和自费部分)与拥有常规医疗保险计划的人相比,降低了10%-40%。陈激扬也表示,一旦可以有效控制风险,降低医疗理赔费用,保险公司为提高自身的竞争力,很自然就会降低保费,这对消费者来说是一件好事。

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