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留学法国保险-法国健康保险

  在台湾投保了一些健康保险,据笔者的经验这些保险在法国是不好用、多余的,唯有加入「法国的社会健康保险」才是最佳的保障!对於台湾的留学生们是可以以自 愿参加的方式加入法国的「社会健康保险(Assurance Personnelle)」;而且对於夫妻及小於27岁的学生更有利。在此提供笔者之经验,加入当时笔者小於27岁,一年只要缴一千两佰六十六法郎即可享有所有的福利(注:大於27岁的要缴一万三千多法郎一年,费用多出十倍),而我的先生大於27岁也可以附加在我的保险内( 小孩也可附加在内)Ayant droit,不必多付费便跟我有相同的权益与福利。

【免费的全身健康检查】:   只要是有投保法国的「国家社会健康保险」者,参加满一年就可享有一次「免费」的「全身健康检查」(往後每五年一次),受益人亦包含了你的配偶及小孩。在参加满一年之後便会 收到由你住处所在地的「健康检查中心Centre D’examens de sante」寄来一封通知信函,此「全身健康检查」,不是强迫性而是自愿参加的,若是你愿意参加检查,只要将附在那通知信函内的「预约时间表格」填上姓名、可赴约检查的日期 、时间,寄回此「健康检查中心」即可。

【投保法国的「国家社会健康保险」方法】:
  首先,你必须在法国住满3个月,然後前往住处所在地的「国家社会健康保险局(Caisse Primaire Centrale D’assurance Maladie)」索取一张DEMANDE D’ADHESION A L’ASSURANCE PERSONNELLE的表格填妥一些个人资料,之後带此表格及护照、居留证、学生证(正版及 影印本)、户口证明FICHE FAMILIALE D’ETAT CIVIL(正版)至「国家社会健康保险局」申请;若资料一切无误,服务人员会告知付款 地点,付款後数日之後,便会收到一张加入的证明书Attestation d’ouverture de droits(若有申请附加家属的,其卡上会有家属的名字)以及一张「社会健康保险卡Carte d’assure social, Vitale」〔※见附注 〕。

【社会健康保险卡的使用与申请给付之程序】:
  有很多人认为在法国看病很难很麻烦,而在生病时只服用从台湾带来的成药,如果没有对症下药引发其它副作用则会因小失大喔!其实在法国看病一点都不难:可以从电话簿(Les Pages Jaunes)找到各科医师的电话与住址,在法国看病都须先预约时间(若病急可要求当日看诊,医师通常都会接受),普通感冒、疾病通常是找内科医师(MEDECINE GENERALISTE),就诊时别忘了带你的「社会健康保险卡」。医生在做一些检查之後会开给一处方笺Ordonnance,此时可告知医师,你有「社会健康保险卡」,医师会再帮你填一张 「社会健康保险补助单Feuilles de soins」,最後只要付给医师看诊费(各类病症有各看诊费用,最低费用为115法郎, 皆都可 获得给付),即可带「处方笺」及Feuilles de soins到药局取药。最好选择有与「国家社会健康保险局」合作的药局买药,因为到有合 作的药局买药才能享有第三者承付制Le tiers payant,也就是马上可获得给付,有合作的药局皆标示著"Le tiers payant pharmaceutique"的字眼,记住付费前要先出示你的「社会健康保险卡」,药剂师会在当 场自动打折35%~100%《见〔注 〕》,此药局亦会帮你寄Feuilles de soins及处方笺到「国家社会康保险局」,反之则要自己寄,填妥Feuilles de soins并将药盒上的标价贴纸贴在Feuilles de soins连同复张的处方笺Ordonnance邮寄到「国家社会健康保险局」。而其他不必领药的 Feuilles de soins及Ordonnance则需要自己寄到「国家社会健康保险局」,寄前最好影印一份备用,以防因作业上的疏忽而没有给付给你时可有其依据。第一次给付会以寄支票的方式给 你,你可以附上你银行的帐户号码(RIB)申请自动转帐,往後的给付,钱便会自动汇入你的帐户了,约二~三个星期後你会收到由「国家社会健康保险局」寄给你一张给付之明细表。

【私人保险Mutuelle】:
  如果想要得到100%补助,又因在法国配眼镜及装假牙的价格很昂贵,而国家保险在这方面的给付非常的微少《见〔注2〕》,所以最好另外参加私人保险Mutuelle则可得剩下的%数给付。此Mutuelle是由私人保险公司负责,Mutuelle的给付是依照国家社会健康保险局补助的35%~80%之剩下%数有条件的给付,每家的私人保险公司索费皆不同,在市面 上有许多不同条件的Mutuelle的私人保险,通常是依照年龄、健康状况、给付的%数来订保费(如:115法郎的看诊费,国家给付70%约80.5法郎,最好的Mutuelle则给付剩下的30%约34.5 法郎)。在此值得一提的是,来法留学的学生在学校注册时,通常都会被学校鼓励投保一种「学生互助会保险」如:MNEF的保险或SMERRA的保险,这些「学生互助会保险」价格看起来似乎便宜,但是详细评估其给付%数并不能保证你在法就医完全不必付费,其实在书 面介绍上有100%的字眼并不代表你就医完全不必付费,须看到"100% des Frais Reels"的字眼才代表就医完全不必付费,而非"100% du TC"或是只有"100%"的字眼。当然在平常像问诊或买药这些较不紧急的事只要投保便宜的Mutuelle就己足够了,但是若有较严重的健康事故时,一个较贵但给付条件完善的Mutuelle是 有其必要性的,尤其是在住院Hospitalisation方面"100% des Frais Reels"是非常必要的,特别是出门在外的学子,若是因为高昂的就医费用而使学业中断是可惜 的!请依照自己的需要,多做比较再做选择。

《经验之谈》:
  两年前笔者因为右边下排的一颗智齿长不出来发炎、会疼,去了牙科Dentiste一趟,可是没想到经医生照了X光之後,发现是因为下排那颗智齿已长好了,只是长在牙龈里面,而且是「呈横躺方向」长,不幸的是X光片还显示我左边下排也有智齿,也是完全相同的状况,只是还没发炎,牙科医生说:下排的两颗智齿须以开刀的方式取出,因那两颗智齿将来会挤到旁边的牙齿,旁边的牙齿会坏掉,而两边上排已长出的智齿也要拔掉,不然吃东西会碰触下面的牙龈;所以四颗智齿都要拔掉。这个手术须转诊至规模较大之诊所Clinique的「口腔科La stomatologie」,转诊的这家诊所是La clinique conventionnelle即是与「国家社会健康保险局」合作的诊所《见〔注3〕》。由於事发突然一点心里准备都没有,深怕要花大钱了,因为法国的医疗费用是相当昂贵的,还好在这之前我也已投保了一个好的私人保险Mutuelle,使得这次的手术没有花到半毛钱,手术是采全身麻醉,手术後一切顺利,那天中午护士端来了一些「优酪乳」、流 质水果、冰淇淋作为我的午餐,当天下午出院时不必付任何费用,还可以带走X光片及我的四颗 牙作纪念(开刀之前我有请医生保留我的牙齿)。另外一提的事,与笔者同房的一位15岁女孩,也是和笔者有相同的状况要取智齿,由於她投保的是较便宜的私人保险Mutuelle,所以在她住院之前须先付一千法郎的押金,出院时还得自付一些费用。所以说,多花点钱投保一个好的私人保险Mutuelle,是划算的也是值得的。
【生育保险L’ASSURANCE MATERNITE】:
  凡是参加「国家社会健康保险」的人,皆可自动「免费」享有(生育保险L’ASSURANCE MATERNITE)的福利。伴随著外子来到法国求学已有五年的时光,在今年八月我们的第一个宝宝即将诞生了,多亏享有了「生育 保险」,笔者的整个孕程都很安顺并且无後顾之忧。《完全免费》:孕妇的产检(从怀孕第四个月起)及八个产前准备课程与运动课程、产後的健康检查、父亲的三次健康检查、新生儿的健康检查、幼儿日後陆续的健康检查完全免费。生产时的所有费用也是完全免费(亦包含你若是搭乘计程车至医院生产之车费),另外在生产时,只要你是在有与「国家社会健 康保险局」合作的医院 或诊所L’Hopital ou La clinique conventionnelle生产,即可享有所有的费用由「国家社会健康保险局」直接给付给医院或诊所"Pris en charge a 100% par la Securite Sociale",不必事先付费。
《申报程序》:
  想享有「生育保险」的各项福利,首先必须向「国家社会健康保险局」申报怀孕,此一申报动作必须在怀 孕第3个月末期之前完成,如下:

  一、当你的妇产科医师(MEDECINE GYNECOLOGUE)或内科医师(MEDECINE GENERALISTE)确定你已怀孕之後,医师会填写一份三联式的证明表格(一张红、两张蓝),再交给你填写你应填的部份,再分别由你自己邮寄到「国家社会健康保险局」及「社会福利局CAF」。

  二、(红色的表格)应寄到「国家社会健康保险局」,两个星期之後你会收到一份产检指引及母亲产後 检查与新生儿检查之指引手册Guide de surveillance<,生产後会再陆续收到各阶段的幼儿健康检查指引手册Guide de surveillance medicale de l’enfant,这些健康检查完全是免费的,只要将附在指引手册上的每阶段各项检查之贴纸贴在「社会健康 保险补助单Feuilles de soins」上,再寄到「国家社会健康保险局」则有100%补助。如果在一些与国家社会健康保险局有合作、连线的药局、检验所、医院……等相关的医疗机构消费,则完全不必事先付费。

  (两张蓝色的表格)应寄到「社会福利局CAF(Caisse d’Allocation Familiale)」,是为了获得「幼儿津贴」,自申请那天起一个月之後,便会收到通知可支领之金额(注: 如果在法国的月薪收入超过「限额Le Plafond」则不能支领「幼儿津贴」,其限额为:25580法郎),每个月约可得986.05法郎(约五千元台币),给付金额每年都会增加一点,可支领到孩子三岁,若生三个可一直领到孩子长大成人并且支领之金额更多,其补助金是从怀孕第四个月开始给付(通常第一笔补助金要等到怀孕第五个月才会汇到你的户头)。须注意的是:你必须按照规定定期的去做七次的产检及三次的新生儿健康检查,否则「幼儿津贴」将 会被取消。

  ※〔注1〕:此Vitale卡片附有IC晶片,插入特定的机器可显示出你的所有资料,此Vitale卡 在1999年初才推出、人人有卡,此卡的功用在於快速传递看诊及病患的资料至社会健康保险局,可免去邮寄Feuilles de soins及处方笺Ordonnance的不便,增快给付的效率;不过,医生、药局……等相关的医疗机关必需配备特定的机器才可使用此Vitale卡,但目前为止全国的医疗机构尚未有此特定的配备 (只有少数一两个城 市有做到外),目前仍依旧按照传统的方式。

  ※〔注2〕:给付费用的标准如下:「药费」:是以贴在药盒上的贴纸颜色分类给付:
  -蓝色贴纸(MEDICAMENTS DONT LE CONDITIONNEMENT COMPORTE Des VIGNETTES BLEUES):35%

  -白色贴纸(MEDICAMENTS DONT LE CONDIIONNEMENT COMPORTE Des VIGNETTES BLANCHES):65%

  -特殊药物白色贴纸(CERTAINS MEDICAMENTS SPECIALISE, IRREMPLACABLES ET COUTEUX):100%

  「各科看诊费」(HONORAIRES DES MEDECINS):70%
  「各项住院费」(Hospitalisation):80%
  「各项医务助理人员费」(Honaires des auxiliaire medicaux):60%
  「各项检验费」(Analyses):60%
  「其它费用(如:医疗附件、包扎、救护车)」(Autres prestations: Accessoires, pansements, frais de transpt):65%
  「眼镜给付」:只以规定最低限额之价Tarif Conventionnel(约46法郎)的65%来给付,如:一副1450法郎的眼镜,只给付29.73法郎
  「假牙给付」:只以规定最低限额之价Tarif Conventionnel(约705法郎)的70%来给付,如:一颗假牙1950法郎,只给付493.5法郎。

  *《注意:有些药品及医疗项目是不给付的》。

  ※〔注3〕:与「国家社会健康保险局」有合作的医院或诊所L’Hopital ou La clinique conventionelle,即是可享有所有的费用由「国家社会健康保险局」直接给付给医院或诊所"Pris en charge a 100% par la Securite Sociale",不必事先付

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