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买什么保险参加境外旅游

  境外游看重"国际救援"

  虽然目前市场上广泛流通的旅游保险产品的保险费率大多在20元左右,但一份好的旅游意外险保费却要几百元。两者很大的区别就是是否拥有"国际救援"。因为走出国门,风险自然有所增加。当您在陌生的环境中面临语言的障碍和发生意外事故时,或者因不谙当地法规而引起法律纠纷时,如果有了旅游救助保险保障,就会安心得多。

  一旦保户在境外出险,只要他与投保公司合作的救援机构取得联系,救援公司就会提供一条龙服务,包括治疗救援、安排家人到境外探病等。这类保险的手续很简单,旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续,或直接到机场投保,或直接到保险公司购买。

  目前保险公司在提供境外紧急援助特别是医疗援助时,除了个别保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用"先自付后理赔"之外,都突破了"消费者先垫付,保险公司再理赔"的方式,而是由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用,待旅客回来后再由保险公司和消费者"结账"。

  据悉,已经有不少保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务,如中国人寿、太平洋寿险、中德安联、泰康人寿等公司都与SOS、安盛国际救援、优普环球救援等国际知名救援机构合作。

  不以价格衡量保险

  将"保险"与"救援"相结合的做法已经成为国际上的一种趋势。一般欧洲人出国,必定随身携带护照、信用卡和紧急救援卡。

  日本人没有紧急救援卡就不敢出国,购买率高达100%。

  然而在国内,我们从一家保险公司提供的国际旅游保障计划了解到,保险期限1至7天,并提供国际救援的旅游险保费在100元至200元左右,90天以上保障期的保费则高达数千元。

  与一般组团出游,在旅行社购买的每份10元、20元的旅游意外险相比,保费差距较大,因此购买者寥寥。还有许多人不重视,认为反正出境旅游就这么三五天,不会有什么大事,因此购买的人较少。

  而且有时一个公司的境外游险种,往往也会设置A、B两种方案套餐让客户自由选择,保费高的方案所对应的保障范围自然也扩大不少。

  对于携带未成年子女同行的游客而言,购买保险时也相对划算,因为一些保险公司都会在大人购买保险的前提下,赠送1至2名未成年子女的境外旅行意外伤害或医疗保险。

  由于各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同,消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求来购买,而不是仅凭价格来决定。

  保险故事

  法国·SOS启动直升机救援

  4月19日,新华保险北京分公司接到国际救援中心(SOS)的报案电话,客户刘女士在法国里昂滑雪时发生意外,造成头颅挫伤、视网膜下腔出血。新华保险立即启动境外紧急救援机制,授权SOS国际救援中心用直升飞机把受伤客户送往医院,并委托其向医院提前垫付了所有医疗费用,让客户得到了及时治疗。

  5月2日,客户病情稳定后,新华保险又安排客户回国。对刘女士的理赔工作,新华保险表示将在客户病情进一步稳定后立即进行。

  刘女士在出国前花580元投保了新华保险的"境外旅游救援保险"。按照约定,自合同签订之日起60天内,如果发生意外伤害身故和意外伤害残疾,刘女士将最高分别获得30万元理赔;同时,刘女士可以最高分别获得35万元的医疗费用保障和救援服务费用保障。

  据悉,从2001年起,新华保险与SOS合作开展了境外旅游保险,被保险人在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时,全天24小时内只要拨通SOS设立的3条新华保险客户专线电话,就能获得新华保险提供的各种紧急服务。截至目前,已有5万多名客户获得了200多万元的相关理赔。

  点评:境外旅游保险很重要的一项是紧急援助。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护,都可以致电救援热线,一些大的国际保险集团还提供汉语服务。

  因此投保人要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况,在旅游目的地的服务状况等。

  保险产品

  "旅游新世界"亮点多

  针对出境旅游者的风险保障和紧急救助需求,平安产险日前开发设计了"旅游新世界"系列保险产品。

  该产品为出境人员提供了全面的紧急救援医疗保障,责任涵盖安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、牙科门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国、病情好转后转运回国,及遗体(骨灰)转送回国或就地安葬等内容。根据客户特殊需要,还能提供医疗服务信息咨询、医疗专家咨询、上门诊疗、药物递送、紧急口讯传递、翻译服务等增值服务。

  客户可以自行搭配选择保障范围,还可以根据自己的签证时间,自主选择保险期限。

  同时,根据客户出境前往的国家或地区精心设计了不同的保障额度,充分考虑到各国及地区的医疗和经济发展水平的差距,累计的医疗保障额度最高可达人民币上百万元,提供紧急搜救费用,确保客户得到最合适的保障,具备很高的性价比。

  平安产险还与慕尼黑再保险、EuroAlarm医疗救援公司展开合作,当客户在境外发生意外事件或遭遇突发急性病时,可通过救助热线直接联系救援机构进行紧急救助和治疗,由平安通过救援公司直接支付相关费用。

  保险导航

  学会使用SOS救援

  国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一,由于游客一般对目的地国家不太熟悉,如果再加上语言障碍,一旦发生意外,很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因,大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险,为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。

  虽然我国已有多家保险公司和国际救援组织合作,但市场认知效果并不明显。国际SOS中国区的一位负责人介绍,在国外旅游发生意外时,经常会发生国内保户忘记拨打旅游救援热线的事件,例如,在该公司执行印尼海啸的救援任务当中,竟然没有一个中国人拨打国际SOS的报警电话。这一方面说明中国公民对国际SOS的服务还不了解,另一方面也说明境外旅游保险的购买比例过低,或者有的人虽然购买了,但并没有意识到可以使用。

  其实,带国际救援的境外游保险在国内已有不少年的历史。早在2001年,新华保险就与国际最大的救援服务机构国际救援中心(SOS)合作开展了境外旅游保险,共开通了3条保险客户专线,24小时为客户提供各种紧急服务。截至目前已为5万多名客户提供了保险保障与救援服务;2005年4月,中意人寿推出了"境外旅游意外伤害保险及紧急救援医疗保险";2006年9月,平安产险也针对自己新推的"平安亚洲行、欧洲行、全球行"举行了招商会;太平洋财产保险还推出了保险期限为1天至1年的境外旅游险。

  了解目的地国家的相关规定

  不同国家对前往的国外游客签证有不同要求,有的国家对险种有明确要求,有的国家对保障额度有明确要求,而有的国家对投保的保险公司有明确要求。

  以欧盟为例,从2004年6月开始,去欧盟各国,办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提,俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。另外,有些国家对投保金额也有一定的要求,如德国规定,保额最低不得低于3万欧元。不仅如此,申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致,有的要求严格些,有的就相对宽松,甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。

  这些做法实施以来,已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时,因未携带已购买的保险单原件而被拒入境。因此,购买了旅游保险的消费者,最好能在国内保留一份复印件,保单原件随身携带。

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