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保险理财从小开始
春节到,孩子们最开心的就是有不少的压岁钱。一个春节过下来,不少孩子的压岁钱少则数百,多则数千元。以前这笔丰厚的收入多由家长代为保管,随着时代的进步,家长们逐渐意识到要尊重孩子的自主权并从小培养孩子的财商,开始引导孩子妥为安排压岁钱。从理财的角度来看,买保险不失为一种明智之举,为孩子买个吉祥,使孩子获得保险保障。
  少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。分为保障型和教育型两大类:保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题,同时也提供意外保障。具体包括:少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。
  在以三口之家为主要家庭形态的现代社会,孩子已成为家中的核心。尽管呵护备至,但孩子的自我保护能力和健康免疫系统毕竟比成年人脆弱很多,发生意外和感染疾病的几率也会更大。而中国的孩子是不在社保体系之内的,孩子的一切费用全部都由家庭负担,对许多家庭而言,这都是一笔巨额而无保障的支出。相形之下,少儿保险自然是提供保障的最佳选择。在财力有限的情况下,为少儿购买保险最好以保障型为主,不宜包办子女的养老
  其次,可考虑买少儿分红保险,此类保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能,可为助学和创业乃至婚嫁作准备。随着我国教育制度改革,教育投资已经成为家庭支出的一个大头。据估计,10年后一个大学生四年间大约需要10万元左右的费用。因此,未雨绸缪,给小孩买教育型保险,为孩子准备好足够的教育金是十分必要的。最好的儿童险搭配是,把提供教育基金为目的的分红保险作为主险,附加医疗疾病险与意外险。
  家长给孩子买保险存在一个误区,就是认为保额买得越高越好。其实,儿童不是家庭的经济支柱,不必为孩子的人身安全投保高额保险。同时,中国保监会规定,17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。所以,在给孩子买保险时切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。保险业有一个公认的定律,就是总保费支出为家庭年收入10%为宜。在这个标准基础上,一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如,一个年收入10万元的三口之家,买保险的总开支为1万元,则给孩子缴的保费约2000元。此外,由于儿童随着年龄增长,尤其是跨入成人期后,投保需求会发生变化,所以儿童险的缴费年限不宜太长,控制在10—20年为好。
目前,各家寿险公司都销售儿童险产品,消费者在购买时注意保障范围的差异,货比三家后再买。例如,针对儿童的生死两全险、分红保险,不同公司设计有不同的给付时间、给付比例,可以结合家庭长期财政计划统筹考虑收支平衡。如果要附加价格相对高的儿童健康险,需要对所保障重大疾病的种类和免赔条款进行对比。总之,压岁钱不要在日常生活中零敲碎打地花掉了,而是要以理财的观念,将它用好,使它增值。用压岁钱买保险,当礼物送给孩子,既能让孩子感受到家长浓浓的爱意,又满足了家长们对孩子保平安、盼成长的愿望,对家庭经济支出不会造成新的负担,还能获得稳定的投资收益,并让孩子参与这一项理财投资并充满乐趣的活动,不断地认识钱的意义及增值的方法,为他长大后独立理财打下好的基础,可谓一举多得。
 
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