贷款 贷款攻略 新型贷款 专家:老年人买重疾险不合算
专家:老年人买重疾险不合算

“我们两个人要养四个老人,如果打算生孩子更有大的支出,压力很大,有没有合适老年人的疾病保险?”近日,不少消费者纷纷咨询,下面保险专家为50岁以上的中老年人购买保险指点一二。

 

子女最担心的是父母的健康问题。杨小姐今年刚结婚,她和老公都是独生子女,双方家境都属于普通工薪阶层,在老家的父母均在55岁以上,杨小姐和老公除了支付房贷等,还承担着4位老人的养老责任。“他们都有一定的退休金,基本生活支出不需要我们负担,但还是想给他们买保险。”

 

老年人买重疾险不合算

 

老年人发生医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大,在以前的商业保险市场中,他们几乎是被遗忘的一族。据了解,目前50岁以上的中老年人想要投保商业险的并不在少数。而保险公司也开始开发这块处女地。

 

但是,老年人的产品难找难买且费率比较高,仍然是目前市场上的问题。一方面,可选择的产品非常少,不少险种限定的投保年龄最高也就60岁,另一方面,即使允许老人投保的产品,保费和保额也会出现倒挂现象,很不划算。这种保费“倒挂”现象尤以重大疾病保险和寿险产品明显。

 

有业内人士仔细计算:一位25岁的男性投保一款保额10万元的重大疾病保险,分10年缴费,每年需缴纳的保费为5,900元,总共需缴纳保费59,000元。一名55岁的男性同样投保这款保额为10万元的险种,分10年缴清,每年需要缴纳保费11,700元,共需缴保费117,000元,到第九年保费投入就超过了保额。如果是60岁再投保,根据产品的规定,就只能选择分5年缴费,每年需要缴纳保费23,100元,总保费超过了保额15,500元。

 

而以一款保额10万元、缴费期10年的终身寿险产品为例,一位30岁的男性投保,保费每年4,900元,而如果是到了60岁再投保,每年需缴纳的保费却会高达9,800元,是年轻时投保的两倍。

 

可单独买住院医疗险

 

家境富裕、老人身体状况较差的家庭,给家中老人购买健康险时,要注意看这份保险中是否含有保证续保的条款。如果保险产品不能续保,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付后,就可以拒绝继续承保。

 

对那些家庭条件较差、老人又需要保障的家庭,保险专家建议购买相对便宜的住院医疗险,此外有针对性地购买意外险。现在深圳有不少保险公司都可以单独买住院医疗险,承保因意外或是疾病住院的费用报销,属消费型的,其优点就是无需附加在寿险上,保费较为便宜,3万元左右的医疗费用报销约在1,000-1,300元左右,保额最高可以买到20万元。专家建议,一般家庭购买3-5万元保额即可。

 

此外,有针对性地购买老年意外险也是必需的,与其他险种相比,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的。

 

老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。比如,因为老年人比较容易患骨质疏松,万一摔倒就可能花费不少医疗费用,因此市场上这几年出了几款专为老人设计的老年意外伤害保险,都内含了老人骨折的赔偿或津贴。

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