贷款 贷款攻略 新型贷款 意外险选择多少保额合适
意外险选择多少保额合适

未成年人保额有限定

 

家长多担心孩子出意外,而意外险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

 

根据《保险法》规定,未成年子女基本不具有劳动能力,且没有工资收入,因此在确定未成年人的身故保额时,是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元,所以友邦的畅游旅行意外险规定,60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此,在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。

 

成年人需要高保障

 

对于成年人而言,往往日常工作较为繁忙,工作压力、频繁出差等原因,面临的意外风险相对较高,意外险保障显得尤为必要。同时,由于在家庭中的经济地位更重要,因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些,一般要保证一旦丧失收入能力后,仍能在未来57年维持80%的收入水平为宜。

 

经常外出的商务人士,应投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交,保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100150元不等,保额约为70万至100万元。

 

旅游意外险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障,市场上10天期的旅游意外险保费约为1020元,保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份,最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。

 

保险专家建议,对于个人综合意外险,最好还是找专业的寿险代理人量身定做,可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言,成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。

 

老年人重视意外医疗

 

老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来意外风险的规避,变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险,以续保的方式可以突破投保年龄限制。

 

目前,市场上也有一些产品专门针对老年人意外险市场,将投保年龄限制放宽。如新华人寿“银发无忧”、中意人寿“乐天年”等,后者规定的投保年龄是5070周岁,而且续保可以延长到80周岁,大大提高了老年人的保障范围。老年人的意外险保额同样没有必要过高,如新华人寿“银发无忧”规定的最高保额10万,最多可购买5份,相对已经足够。

 

值得注意的是,老年人因意外导致的骨折较为常见,因此意外医疗这一块需要老年人特别关注。在选择相应产品时,可以侧重考虑那些意外医疗补贴额度高的,最好是能够不限制理赔次数的。 “银发无忧”很早就引入“老年人骨折津贴”,今年又扩大保障将“老年人食物中毒”列入保障范围,目前投保人次已突破200万。

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