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投保旅游意外险时三大注意事项


意外伤害保险是指被保险人在保险期限内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故(非疾病因素),身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。

保险公司提供的意外伤害保险可以分成以下三类:

第一类:保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险,期限通常为一年,除违法犯罪造成的身故和残疾以外,只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾,都属于保险责任。

第二类:针对出行的短期意外险产品,通常保障期限在几天到十几天不等,这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外,还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。

第三类:针对交通工具的意外险,保障期限为一年,可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。

由于绝大多数的意外险都是消费型险种,故投保的时候要综合衡量各方面的意外发生概率,对自身意外发生的概率作一个风险等级评定,才能选择最适合自己状况的保障方案。

与寿险不同的是,意外险的费率(价格)不是与被保险人的年龄相关,而与职业相关。职业风险越高,意外险的价格也越高。若职业风险过高,意外险的价格甚至会高于购买定期寿险。风险等级最高的一类,无疑是从事意外事故高发职业的人群,如司机、空姐等。这一人群由于职业缘故,意外发生概率较高,保险公司的费率会相应高出普通标准,有些甚至被列入拒保对象。还有一类是经常出差的“空中飞人”,他们的职业本身风险也许并不高,但频繁乘坐飞机、火车等交通工具,意外发生的概率则相对比较高。

一般的市民每天上下班,或偶尔出游一次,意外发生的概率比较小。可以在寿险后面直接附加几份意外伤害赔偿的附加险,不必另行组织单独的意外险保障计划。如果是乘坐公共交通工具上下班,可以再加上有公共交通工具多倍给付的险种。出游之前,再购买适量的旅游意外险。两者结合就可以基本满足意外风险的防范需要了。

最后,市民在选择意外险时,不妨货比三家。不论选择哪家公司的意外险,在购买保险时一定要根据自己的年龄、职业、收入水平等具体状况选择险种,选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。

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