贷款 贷款攻略 新型贷款 60岁老太如何为孙子积累教育基金
60岁老太如何为孙子积累教育基金
    客户概况:孙女士60岁,她想每月拿出500元钱,给自己6岁的孙子积累教育资金,但她不知道该如何理财,想请教理财专家。

  需求分析:孩子6岁,不考虑上重点学校所交费用。考虑到教育费用上涨因素、通胀因素,孩子在22岁大学毕业后,预计需要教育费用在194000元左右。

  资金规划:由于教育规划的特殊性,应以稳健保本为根基,之后针对弹性费用选择产品。目前,可以选择的教育金积累方式包括以下几种:

  (1)最安全稳健的投资方式:教育储蓄

  教育储蓄是在传统的储蓄业务基础上,享受利率优惠的一种存款方式。每月起存金额50元,以零存整取的方式储蓄,到期支取时,提供义务教育在校相关免税证明后,可享受同档次定期储蓄利率,且免征利息税。一般而言,教育储蓄比较适合普通工薪家庭的家长为孩子准备教育资金。

  (2)收益高存风险的教育理财产品

  目前有银行为了适应孩子教育理财需求,推出类似"儿童账户"的理财产品。教育理财产品的预期收益率通常在4%以上,如果持有期满,可达到15%以上。投资者提前终止理财产品持有期的话,收益率会有所下降,通常在2%-3%之间。教育理财产品的收益是银行在货币市场上利用债券、票据及其他衍生工具投资获得的,教育理财产品在期限上偏向于中长期。需注意的是,理财产品提供的只是预期收益率,教育理财产品并不具有绝对保本的功能,尤其是一些与证券市场挂钩的理财产品,收益波动性往往会更大。由于教育资金需求具有稳定性,因此,在投资此类理财产品时必须考虑自身的风险承受力。

  (3)教育保险:兼具理财和保障功能

  目前,大部分保险公司都推出教育保险产品,运作模式也都差不多。教育保险的长处在于兼具理财和保障功能,比银行教育理财产品风险略小,购买"教育金"险种后,原本较贵的意外险、医疗险等较贵或不能单独购买的险种就可以作为"附加险"购买,还能享受较低的价格。但是,保险不是纯投资产品,收益不会很高,在投保前要考虑自己的承受能力。

  (4)定额定投购买债券基金或混合型基金

  同时定额定投在省时省力的前提下起到了"削峰填谷"的作用,降低了投资风险。投资金额起点低,使用起来比较灵活。

   我国银行中大多拥有基金定投产品,在选择基金定投组合时,可以根据投资时间的长短、可承受的风险能力配置不同类型的基金,满足不同的理财目标需求。如果坚持每月固定投资500元,按平均5%的年收益率来计算,经十年不断的运作,十年后预计可得73282 元左右。但投资基金是需要有较强的风险承受能力的,投资时间一定要长,比较适合年轻的投资者。

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