贷款 贷款攻略 新型贷款 高收入高支出家庭该怎样为孩子积累教育资金
高收入高支出家庭该怎样为孩子积累教育资金
      张先生,28岁,私企主管,本人有社保、医保。妻子待业,孩子1岁。张先生家庭年收入7.5万元,年支出5.52万元。房产现价80万元,现金及银行存款0.5万元,股票现值0.8万元,家庭负债46.8万元,房贷月供2600元,刚开始供不到一年。

  张先生比较年轻,小孩较小,从上幼儿园开始,一直到大学毕业,大约需要15-20万的教育金。建议张先生从现在开始通过基金定投来积累该笔费用。

  为了应付诸如医疗支出、突发事故等意外情况引发的现金需求,张先生应准备足够的紧急备用金,以备不时之需。建议以每月必要支出的3-6倍作为预防性资金,即1.8万元,采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益,张先生可以用一半资金投资货币市场基金。

  张先生每月收入除去日常开支和房贷,大约可以结余1650元,如果每月坚持定投基金1000元,那么以年均10%的投资收益计算,10年以后这笔资金大约20.6万元,可以用于小孩的教育资金。

  目前张先生只有股票投资0.8万元,没有投资其他理财产品。建议以每年的年度结余建立稳健的基金投资组合,可以考虑投资债券型基金,每年大约有10%的预期收益率,长期坚持能为其他的理财目标做准备。

  从张先生一家目前的各种开销来看,他虽然属于高收入家庭,可他们的各种必需开销是很大的,除了还房贷还要筹集孩子的教育金,所以一年下来真正的节余其实就不多了。根据他的实际情况专家建议购买保障型保险,这样费用较低不至于给他们的经济再添加大的负担,但是保障还能比较充分。

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