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儿童保险如何买及特别注意事项

   面对市面上众多的儿童保险产品,家长该如何选择?又有哪些需要特别注意的呢?

 

   家长给孩子购买儿童保险时,应该遵守先近后远,先急后缓的原则,即易发的风险先投保。

   学校开学,对于家长来说,心情是一半欢喜一半担忧。
我家的孩子比较顽皮,以前在家里有大人看着还会出意外,上了学,要是遇到磕磕碰碰该怎么办呢?读者谢女士的孩子今年刚上小学,她发出了这样的疑问。这段时间,记者接到很多类似的电话,都是咨询如何给自己孩子买保险的。

 

    观念篇:保费不超家庭收入10% 意外、医疗险优先买

 

  平安人寿四川分公司的资深业务主任刘岚表示,家长给孩子买保险可以优先考虑学平险和少儿互助金(现在叫学生儿童基本医疗保险,简称少儿医保),前一个是商业保险,后一个是政府统筹的带有福利性质的少儿医保,都是价廉物美的产品。刘岚表示,家长给孩子购买保险时,应该遵守先近后远,先急后缓的原则,即易发的风险先投保。儿童阶段疾病住院和意外伤害的风险最为频繁,所以应该结合其他已有保障来选择购买住院医疗险、意外险,而重疾险也可以酌情购买。

 

  中国人寿的保险专家表示,一般来讲,为孩子买保险,保险费建议不要超过整个家庭年收入的10%。家长要根据自身财力量力而行。对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险。经济实力稍强些的家庭可考虑投保幼儿重大疾病险。而对于经济实力较强的家庭,在健康保险的基础上可为孩子增投教育金保险。

 

  配置篇:丰俭由人 三套方案供你选

 

  根据家庭的经济状况,保险专家为家长们提供了三套方案,分为简装版、基础版和加强版三种,供家长们选择:

 

  简装版配置:少儿医保 绝对超值 现在买正是时候

 

  要说价廉物美,首推成都市的学生儿童基本医疗保险项目。少儿医保之前叫少儿互助金,是在成都市政府支持下,由市卫生局、教育局等部门联合建立的,带有一定社会福利性质。孩子出生1个月后,家长即可到户籍或居住地所在社区卫生服务中心(站)、乡(镇)卫生院、儿童健康保健和儿童计划免疫机构自愿缴费参加;而中小学生可在学校参加。

 

  据了解,根据城镇居民基本医疗保险统筹要求,今年少儿医保的缴费仍为40元/年,缴费的时限为2008年9月1日至12月20日,保险有效期为2009年1月1日零时至12月31日24时。保险期间,孩子因病、因伤住院产生的费用,或者患白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤等重大疾病的门诊治疗费部分都可按规定予以报销,一年累积可报销8万元。

 

  记者点评:绝对超值,建议家长一定要给小孩购买。不过,需要注意的是,少儿医保没有包含意外及身故保障,因此并不能完全替代商业少儿保险。

 

  基础版:少儿医保+学平险

 

  学平险覆盖面广 孩子投保首选

 

  学平险的最大特点是保费低廉,一般在20元~50元之间,下至幼儿园的孩子、上至研究生,只要缴费即可参保,不必像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。学平险便宜,但保障却不少,仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障,是孩子投保的第一选择。

 

  以某保险公司的学平险为例:保费50元/年,其保障涵盖意外伤害保险(保额1.3万元)、意外门诊险(保额1500元)、定期寿险(保额1.3万元)以及住院医疗保险(保额6万元)。

 

  购买学平险,一般在开学的这段时间,保险公司会派人到学校设点,家长可以向学校方面进行咨询;另外,学平险通常是团购,一般不零售,针对这种情况,目前保险公司推出了一些价格便宜的针对学生的卡式保单,如平安人寿推出了金太阳卡,可以单独购买。

 

  记者点评:该组合年缴费也就百多元,花费不多但保障较全面。

 

  加强版:少儿医保+学平险+健康险+其他

 

  重疾险 越早买越便宜

 

  当前,商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。其中,保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题,同时也提供意外保障。包括少儿意外死亡及伤残保险以及少儿医疗疾病保险两类。

 

  而教育型少儿险主要是为子女准备教育金,依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段,提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险,家长相当于给孩子存一笔钱,同时孩子还能获得一定的保障。

 

  专家建议,如果家庭经济条件许可,家长可以给孩子挑选一款带豁免性质的、保障全面的商业医疗保险计划组合:包括意外伤害医疗保险、住院医疗保险、重大疾病医疗保险三大保障。同时,专家提醒,重大疾病险等越早购买越便宜。

 

  此外,如果想要更加豪华的配置,可选择的保险还有很多,比如教育金保险。

 

  记者点评:健康险还是很值得买的,至于教育金则因人而异,毕竟给孩子存教育金的方式有很多。

 

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