贷款 贷款攻略 新型贷款 父母如何给孩子购买少儿保险
父母如何给孩子购买少儿保险

    不同年龄不同需求就有不同的选择。儿童可以选择重大疾病保险,保险金额可在5万元左右,建议父母给孩子购买带有投保人豁免功能的少儿保险,一旦投保人在孩子未成年之前身故,可以免交后期保费,但并不影响各项保险利益。当然,在给孩子购买保险之前,父母也要做好充分的保障。青年时期的财务安全规划应注重大病医疗金的储备和储蓄习惯的养成。对于经济条件较差的,首先给自己购买意外伤害险或者定期寿险,再购买重大疾病险;对于经济条件宽裕者,可以购买终身寿险(分红型)+定期重大疾病保险+住院津贴保险+附加定期寿险+意外伤害保险的组合。中年时期需要建立完善的意外、医疗、养老立体保障,由于中年人一般是家庭的支柱,保额上要充足,重疾险保额30万元左右,定期寿险也可以选择较高的额度;同时可以选择投资理财型保险为养老做准备,分红保险、万能保险中的一种作为家庭理财的一种方式。根据风险承受能力的不同,适当选择投保额度。老年人最担心的是疾病风险,但是由于年龄等因素,老年人可以购买的重大疾病保险产品不是很多,并且保费会很高。社会保险可解决养老、医疗基本保障,目前市场上有一些意外险产品专门针对老年人设计,覆盖常见的老年人意外风险,保费上也比较合理,老年人可以选择合适的意外险补充。


     记者了解到,金融危机下,随着资本市场的走低,省内保险市场的卖点在今年内发生了根本性的改变。从年初追求“无限收益”,到年中看好“稳定收益”,直至年末倡导“回归保障”,在这样不断变化的卖点影响下,类似陈先生这样,想通过买保险来增加保障的市民还有很多。我省保险界一位资深人士认为,保险作为理财工具,是行业的发展趋势,但太多的保险公司全力追捧投连险,冷落了保障型险种。事实上低保费的保障型险种覆盖面远远没满足市场需求,“比如目前低收入阶层从事的工作多为零散且最为基层,常常游离在社会医疗保障制度之外,因此,他们需要的是保障力度更大、保费较低的产品。

    “还是买了保险。”经过多重选择考虑,长春市民陈先生最近决定购买商业保险。“包括两个附加险,一年保费7000元的两全险。”陈先生说,有病治病,没病养老,而且时间到了月领年领都可以。

    由于个人对投资收益偏好以及市场上营销员、银行渠道在销售时信息不对称等因素影响,消费者在购买保险产品时往往存在很多非理性因素。长春某寿险公司的主管孙先生告诉记者,和客户接触的过程中,发现很多人的第一份保单就是买了投资型险种,但事实上他们对什么是投连险、万能险、分红险都没搞懂。

    “很多人甚至是盲目的,听别人说赚钱了或者很好什么的,就去买了。”孙先生称,这种做法是错误的。在选择产品上,应该按照“先保障,后投资”的原则,优先购买传统的纯保障型险种,比如传统的寿险、健康保险、意外险等,“因为保险最基本也是最独特的功能就是保障,一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险,它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失,保全投保人的资产,甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。而且纯保障型险种是固定利率,基本不受经济环境变化的影响。在这个基础上,再考虑谨慎选择分红险、万能险、投连险等投资型险种,而投资型险种受经济环境变化的影响就较大,比如投连险今年的业绩就因为股市不好而大幅缩水。他介绍说,人一生大约需要七张保单,包括意外险保单、大病医疗保单、养老保险保单、保障财富的人寿保单、子女的教育及意外保单、避税保单等。一个家庭若要买保险,第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后,该考虑重疾险,买了这两类保险,基本保障就差不多了。构筑基本保障后,家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。而在此之后,再考虑投资型险种比较合适,这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面,降低投资风险。

   
     专家提醒市民,保险作为保障型产品,首先应成为“理财篮子”的底部,没有这个底部,再多的“鸡蛋”都容易掉光。其次,市民要增强投资理财风险意识,购买时看清保险合同相关条款,根据购买能力进行投资。第三,要对新型寿险产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务做全面详细的了解,有效保障好自己的利益。

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