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老人适宜买什么保险

重大疾病保险和寿险保费倒挂如此明显,还该不该投保?又该如何是好呢?

 

对于寿险来说,老年人购买的意义并不大。如终身寿险、定期寿险等有身故给付的险种,因为老年人绝大多数已经退休,一般不需要再照顾子女、父母,也不再有房贷等负担,所以此类保障大可不必。而对于两全险等有满期给付的险种,应该是年轻时买,老时享用,年龄大了再买,其强制储蓄的功能发挥不了作用。

 

而对于重大疾病保险,尽管老年投保所付出的成本不菲,投保则并非全无意义。如上述55岁的老人投保重大疾病保险,虽然整个10年缴费期算下来,总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。可如果老人在投保后过三四年就出险了,保险公司就会支付重疾或身故保险金10万元,保险的保障功能还是有意义的。

 

因此,通常建议,如果上几代无大病史,身体健康状况还不错的老人,不一定要投保重大疾病保险,但身体健康状况并不理想的老人,仍可适当投保重大疾病保险。而鉴于重大疾病保险的上述特点,建议老年人投保时,尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期。

 

目前,有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁,与这种情况相对应,55岁的投保人有可能选择10年的缴费期,就不要选择5年的缴费期,这样如果在缴费期内出险,就可以免交之后的保费了。

 

此外,意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。因为老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。

 

具体来看,与其他险种相比,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的。如一公司的意外险产品,年龄在6周岁至65周岁之间都可投保,保险期间为1年,一旦遭遇不幸,将按照意外伤害保险金额给付身故保险金;

 
如果遭受意外不幸残疾,将按合同规定给付残疾保险金,并且,还可在医疗保险金额范围内,按80%比例给付医疗保险金。60岁的老人跟30岁的年轻人一样,1万元保额的保费只要25元。

 

另外,老年人在购买健康险时,要注意看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。如果保险产品不能续保的话,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付之后,就可以拒绝为投保人继续承保。

 
而老人重新患病的风险很大,患病的几率又高,保证续保可以化解这些风险,保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人身患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。 

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