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坐飞机旅行可以挑保险了

 杭州的航空意外险共保体系就此解散意味着,杭州成了国内第一个打破航意险共保体系的城市,从此航意险市场又进入自由竞争状态。业内人士预计:短期内恶性竞争或许不可避免,但是对消费者来说,航意险的品种将多样化,价格也会整体下调,而且航意险的替代产品会得到大的发展。

        共保体系原为防止恶性竞争
    目前,国内各大中城市都实行航意险共保体系,杭州是在2002年4月份正式实行航意险共保的,当时只有5家寿险公司参加。去年年初产险公司获准经营短期意外险后,又有7家产险公司加入这个共保体系。
    业内人士指出,实行这个共保体系主要是为了防止保险公司之间的恶性竞争。在没有共保之前,各家公司为了抢占市场份额,纷纷给予机场和机票代理点高额的手续费,从业内规定的8%一直抬高到70%—80%。混乱的市场秩序也更容易导致假单的大量出现。为了防止恶性竞争,在省保险行业协会的牵头下,各家公司组成了共保体系,按照业务量划分市场份额,手续费则控制在8%。
    这样一来,航意险的保单只存在一个电脑销售系统里。只要是电脑出单,就不可能出现假保单,航意险的市场秩序也得到了控制。
    此外,不少保险公司认为:在共保体系之下,各家公司的成本投入大大降低,因为大家共用一套销售系统,而无须各自开辟。
    但是,业内人士也指出,共保的模式只是一个过渡期的形式,它是在迫不得已的情况下采取的临时性措施,等到这个市场比较平稳了,共保模式终究还是要打破的。

         违反《浙江省反不正当竞争条例》
    在全国各大城市还在等待航意险市场成熟的时候,杭州的航意险共保体系不得不提前告退了。
    去年,浙江省工商局便开始质疑这个共保体系,认为它违反了《浙江省反不正当竞争条例》。该条例把行业内人为划分市场份额的行为视为不正当竞争。去年,萧山机场因此被罚了30多万元,省保险行业协会也在被处罚之列。
    业内人士指出,共保体系有它存在的理由,但是它也束缚了其他新成立的保险公司的发展。去年刚进驻杭州的保险公司就有4家,他们由于来得晚,没能加入共保体系,也就无法进入航意险市场,只能开发销售一些短期交通意外险等航意险的替代产品,而这些替代产品又只能在共保体系范围之外的机票代理点进行销售。因此共保体系的存在,也同样束缚了短期交通意外险的发展空间。
    浙江省保险行业协会在听取各保险公司的意见后,决定取消航意险的共保体系,让市场主体通过自由竞争来决定航意险的发展。

    手续费大战硝烟又起
    在宣布解散共保体系的同时,省行业协会秘书长还是不忘提醒各家公司:请大家千万控制手续费。
    然而,手续费的大战已经不可避免。老的保险公司要维持原有的市场份额,新的保险公司也希望能在航意险市场中分得一杯羹,于是,这几天各家保险公司都开始活动起来。有业内人士透露:保险公司承诺给予机票代理点的手续费已经迅速从几天前的8%上升到30%—40%。
    萧山机场目前销售的航意险还是共保体系的产品,因为机场正在招标,在招标结果出来之前,共保体系的航意险还要继续维持一段时间。据悉,萧山机场采取了场租的方式打算选择两家左右的保险公司进驻。无疑,这一招标过程又成了抬升手续费的过程。
 
        航意险存在暴利?
        为什么各家公司不惜以如此高的代价经营航意险?有人认为,航意险市场存在暴利。有专家这样计算:目前我国民航乘客约有8000万人,每张航意险保单20元,保险公司可收保费16亿元,除去成本等其他费用2亿元,航意险的利润能达到700%左右。
    而中国保监会有关人士则澄清:国内航意险的利润在10%左右,比其他意外险高,但并非暴利。
    但是,在杭州很多保险公司看来,航意险确实是块肥肉。某保险公司的相关人士一语道破:浙江近几年来都没有出过大的事故,保险公司每年收进来这么多保费,赔出去的钱却很少。所以即使是再高的手续费,公司仍然觉得有钱可赚。
    黄鲁建认为这种想法过于短视:其实航意险的标的是相当大的,万一你承保的客户出险了将产生巨大的赔付,这一次赔付或许就要耗费一个公司10年、20年时间收取的保费。如果保险公司给予代理点过高的手续费,那么实际入账的钱就很少,这会大大影响公司今后的偿付能力,最后影响到投保人的利益。

        航意险可能会更便宜
    虽然手续费的竞争可能会让航意险市场变得混乱,但是,不少业内人士指出,解散共保体系,可以催生出更多更便宜的航意险以及替代产品。
    比如原先不在共保体系之内的一些新公司可以参与到市场竞争中来。取消了共保的模式,各家公司的航意险产品就不会是一模一样的,保障范围可能会有差异,价格也会不同,但总的趋势是更加便宜了。因为在很多公司看来,航意险的利润还是偏高的,完全有可能采取以价格优势吸引客户的方式。
    此外,航意险替代产品的发展也会给消费者带来实惠。杭州某保险业内人士前不久飞北京,发现随机票送来的航意险其实是同等价格的替代产品。这个替代产品是7天的交通意外险,和航意险一样只要20元,但是航意险是一次有效,返杭时还需再买一份,而买了这个替代产品却可以用7天。这位业内人士表示:其实买替代产品价格更便宜、保障范围更广,包括飞机、火车和汽车等多种交通工具,而且保障的时间也要长很多。
    有业内人士认为,随着航意险共保体系的解散,替代产品也可以和航意险平起平坐进行公平竞争了。而且,这些交通意外险产品很有替代传统航意险的可能性。也许以后,投保人可能会选在平时购买定期的飞机意外险或交通意外险,而不是在登机前购买一次性的保障单一的航意险。

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