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法国保险业概况介绍

二战后,法国在发达资本主义国家首先制定了国家计划,实行宏观计划调节,实行“现代化装备”目标。政府推行的国有化政策首先在煤气、电力和保险部门的一些大企业中贯彻,同时,社会福利政策也得以推行。于是,法国的保险业中建立起庞大的对外贸易保险公司,这是一家国家监护的商业保险公司,主要承担法国进出口贸易的各种保险业务,其承担保险业务的方式有三种:第一种是担保外国顾客未付货款风险,其中有商业险(买方无清偿能力)、政治险(国内战争、买方国家暴乱)、灾难险(洪水、台风等)以及外汇险(买方国家政府禁止和限制外汇支付);一般情况下,政治风险的保险金额高于商业险。第二种方式是担保制造中断风险和中长期信贷业务风险。这两种保险只是对在买方国家、法国或者第三国发生意外原因所致损失时提供。第三种方式是向法国出口商提供其他专门担保,主要有外汇担保、经济风险担保和“商业展览会保险”;这些担保承担了出口商在销售或向国外购买货物时因外汇行市波动而引起的损失,承担了出口商因法国国内价格变动导致有关生产成本上升过高而造成的经济损失,承担了出口商参加国外市场销售调查活动和国际性商品展览会时受到的损失。
  法国在1947—1959年间的宏观经济政策是统制与自由交替的经济管理体制。在这期间,对外贸易信贷与担保委员会成立,它的主要职能是审核贸易合同条款、信贷申请报告,事先批准法国对外贸易保险公司承接的出口信贷保险;可见,法国政府加强了对出口信用保险的综合领导,管理也更加严密。1969—1974年间,法国政府干预经济的管理方式进行了改革,逐步推行权力下放政策,改革国家同公营企业的关系,扩大企业自主权,实行竞争与集中相结合的政策。于是在此期间,法国的保险公司数量增多,至1971年,仅寿险公司就达64家、股份有限公司33家、朴互公司8家、外国公司19年,有效保额达3844亿法郎;在1974—1981年期间,政府的宏观经济政策又作了许多重要改革,力图实现“法国经济政策的新纪元”;于是在70年代后半期,法国的保险得到迅速发展,人寿保险跃上世界第六位的宝座,有效合同保额超过7400亿法郎,同时,法国的巴黎国民银行、里昂信贷银行和法国兴业银行也进入世界15强,1980年,巴黎国民银行曾居世界第一位。此时银行与保险公司的关系日趋密切,在密特朗任总统期间,政府坚持遵守市场经济法规,实行多种经济形式共同发展的方针。1982年,法国建立了混合经济形式的中小企业风险资本保险公司,1986年3月以后,希拉克总理实行国有企业私有化,全面放开物价,降低税收,取消信贷限制和外汇管制等市场经济的政策,使法国的保险业也得以比国内生产总值更快增长的速度发展。

国际市场业务:

  近年来,法国实力强大的保险公司积极购并,扩展海外市场,成绩斐然。据《海外保险短信》介绍,法国最大的再保险公司Sc在1996年购并了美国全美再保公司(All State Re.),使得该公司在美国再保险市场上的占有率猛增一倍,保费收入一下超过7亿美元,通过购并,Sc公司在北美的保费收入比例从22%上升至35%,从此开创了该公司在美国市场发展业务的新局面,法国再保险人为了增强国际竞争力,避免在外国市场上处于劣势,就要求政府建立营业执照颁发制度,这是一项改革举措。因为在法国保险历史上,再保险人一直享有从业特权,可完全不受管理部门的监控,政府通过对直接保险人的管理来间接实现对再保险人的监督;而如今,法国再保险人为了得到在欧洲以及世界其他地区官方认可,要求政府加强这方面的工作,现在,法国政府已实施对再保险人偿付能力准备金提存方面的管理,营业违规处罚制度也建立起来了。

  法国国内的保险业务也有新的调整。1995年,法国保险人联合社、互保公司和工会代表达成协议,将法国现行不很完善的社会养老金制度转由保险业办理,1996年开始实施新的养老金制度;界内人士认为,新计划将使96000名工薪者和44000名退休雇员受益。法国的寿险相当发达,长年来一直居世界前列,改革以后,不少保险公司开发出新的寿险品种,以满足各界需要,AXA集团推出新型定期保险,简化投保手续,该险种期限有3—20年可供选择,保险费在整个期限内保持不变,展业手续费按标准执行,终身保险最高保险金额进一步提高,适应了人们生活水平不断提高的发展要求。因而这一险种一上市,就立即受到人们的广泛欢迎,一下子便售出25万英镑以上的保险,AGF国营保险也制订出新的五年计划,重点发展金融商品、健康保险和企业保险,力求进一步提高展业服务水平,并为4000名推销员全都配备便携式电脑,以便构成精良的服务网络,同时新设邮政渠道,开辟新的投保方式。

  法国保险业为更好地发挥某些集团的专业特色,提高经营效益,合理运用承保能力,经营适时地对一些保险条款作调整;如,公众责任保险原来承办污染损害风险,造成众多保险公司各自在承担着少量的这类风险,而1989年组建的高风险污染保险集团的承保能力长年未得到充分利用;因此,法国保险界人士将公众责任险项下的污染风险列出,作为单独险种,使大量工矿企业将这类风险集中到Assurpol高风险污染保险集团,使这个由50个保险人和15个再保险公司组成的承保能力达到3270万美元的集团发挥其应有的作用,正因为法国保险界不断创新改革,从而使其业务规模不断扩大,在世界上的地位也稳步上升。

  法国保险业还勇于开拓国际市场。AXA保险集团不仅争雄本国市场,而且也是著名的跨国公司,其业务遍及欧美、亚洲17个国家,包括美国、德国、意大利、荷兰、日本、加拿大、新加坡和马来西亚等国。

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