贷款 贷款攻略 新型贷款 拉走3000万美元保费是境外保险公司未经许可的
拉走3000万美元保费是境外保险公司未经许可的

        境外或港澳寿险公司未经中国保监会批准而向内地居民销售的“地下保单”,抢走了温州不少中高收入的客户,这不仅使温州每年缴纳的保费至少流失3000万美元,寿险资源外流严重,也冲击着正常的外汇市场秩序。

  地下保单“潜伏”已有八年

  境外或港澳寿险公司未经中国保监会批准而向内地居民销售的保单,因违反我国现行法律,逃避国家税收,具有服务走私性质,因此被称为“地下保单”。1997年,温州最早出现国卫香港公司的“地下报单”,此后8年间,国卫香港、友邦香港、保诚香港等境外保险公司都相继进入温州市销售“地下保单”。

  记者在采访中发现,温州人喜欢抱团,“地下保单”的代理人就利用这点,采用客户推介法推销“地下保单”。买“地下保单”的一般都是亲戚介绍亲戚,熟人介绍熟人,群体效应很强。从外管局调查的结果来看,“地下保单”年缴保费很多在5万美元到20万美元之间。代理人主要瞄准了高端客户,包括私营企业主、公司高级管理人才和频繁进出境的华侨。

  还有不少投保人则是为了达到转移资产目的,购买高额境外保险。据调查,不少投保“地下保单”的客户,对人身健康的保障和投资回报的需求只是一个方面,主要原因还是想把自己的一部分资产转移到境外。代理人在推介产品时,卖点往往称返还的收益“受法律保护免税,且不能用于抵债”等,因此投保人会以为自己在国外锁定了一笔资产,这对他们很有吸引力。

  高回报高佣金招揽客户

  “地下保单的回报太有诱惑力了。以普通寿险为例,境外保险公司每年给投保者的回报率是内地的2倍;投资连结保险相差更大,内地公司的回报率是3%到7%,而“地下保单”却承诺达到20%。”谈起地下保单,温州平安人寿的胡先生说,高收益、高回报是“地下保单”争夺内地客户的“杀手锏”,这使得内地公司处于劣势。

  另一方面,境外保险公司给“地下保单”代理人高达60%的头年佣金,使得他们在与境内保险公司代理人竞争时处于明显优势。也因此,不少代理人更愿意为境外公司推销地下保单。

  温州是著名的侨乡,共有50多万华侨遍布90余个国家和地区,雄厚的民间本外币资本,使得温州成为“地下保单”的一个必争之地。外向型经济的持续快速发展,带来了外贸从业人员和侨民的频繁进出境,由于早期内地保险公司不能提供外汇人身保险,他们只有寻求境外保险公司的保障。这是“地下保单”发展的主因。

  由于温州没有保监会的分支机构,保险协会又无法起到实质性的管理作用,“地下保单”就在这一监管的真空地带不断蔓延成长。

  地下保单隐患多危害大

  在瑞安做外贸生意的周先生,去年在“地下保单”代理人的鼓动下,购买了一份保险,他把保费缴给代理人后,拿到了代理人给的“投保建议书”,误认为是正式保单。事实上,正式保单是否已经签发都不能确认。事后,朋友提醒他“地下保单”不可靠,于是周先生想退保,但怎么也联系不上代理人,远洋电话打过去,对方讲英语或粤语,很难沟通。温州市保险行业协会人士指出,虽然“地下保单”诱惑力很强,但存在着较大的风险,容易跌入“陷阱”,诈骗事件也时有发生。

  由于内地法律对境外和港澳保险公司没有约束力,一旦发生纠纷,投保人无法得到内地法律的保障,索赔、诉讼成本高、难度大。此外,“地下保单”的后续服务难以跟上,客户一旦出险申请理赔时,理赔资料能否被境外和港澳保险公司认同很难说。境外保险公司对医疗定点医院要求很苛刻,目前温州地区他们只承认温州医学院附属第一医院开具的医疗证明。

  温州市外管局外汇管理处负责人说:“地下保单还有一个非常严重的危害,就是扰乱正常的外汇市场秩序,很容易滋生外汇黑市甚至‘地下钱庄’”。

  断其资金流加紧练内功

  外管局日前表示,将密切关注可疑外汇资金的收支状况,严厉查处洗钱、逃汇、非同名划移、非法买卖外汇等违法违规行为。同时海关要加强对超额携带外汇出境行为的核查,通过切断“地下保单”的资金流,限制其业务的开展。

  有关人士还指出,“地下保单”的蔓延说明客户确实有相应的需求。因此,他们建议境内保险劳公司增强市场竞争意识,加紧练好“内功”,提高服务水平,让市民自觉地“回流”。同时,保监会对执意要在境内开展“地下保单”业务的境外保险公司,要取消其在内地开设分支机构的资格,从源头上遏制“地下保单”的泛滥。

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