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出国旅游保险理财方案

  陈先生一家计划利用长假出外旅游,他与太太参团到欧洲8国深度游,临行之前,陈先生被家人旅游安全保障的问题所困扰:“旅行团已经为他们购买了旅行责任险,而且之前也投保了意外医疗保险了,是否还有必要针对旅游再投保呢?”

  不少人忽视了旅途中可能存在的一些风险,没有为自己做足旅游方面的保险保障。市民在为出游投保时容易陷入投保不足或者投保不适合等误区。因此,设计一份“合身”的保险组合,以达到全面适度的安全保障。

  出国游:医疗与救援最重要

  针对陈先生夫妇出国旅游,选择境外旅游险,要注意不同国家或地区对医疗险的保额要求。如果陈先生出游目的地包括丹麦、芬兰、法国、德国、希腊和瑞典等申根国家,则必须投保包含医疗险在内的旅游险,保额必须在30万元以上,保险期限不得少于1个月,并且提供具有24小时旅行救援服务保障。如果不满足上述要求,可能需要重新购买保险以申请签证。泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区,则没有强制旅客购买旅游医疗保险。

  该位代理人还指出,除了意外和医疗保障,旅客还要考虑保险中的紧急援助条款。如果出现行李、钱包或者证件丢失,紧急救援保障往往能提供帮助。旅客在投保时要考察救援机构的救援能力,最好选择有专业医疗救援背景的保险公司。

  投保建议:

  旅客可考虑某财险公司的境外旅行保障计划。该保险的保障涵盖周全,以315元15-17天为例,包括意外身故、残疾30万,乘搭公共交通工具双倍赔付,医药补20万,亲人慰问补8000元,紧急医疗运费75万及遗体送返15万;而在个人财物保障方面共有16000元。另外,因为罢工、天气等自然灾害而导致的旅程阻碍保障也有最高2万多元的赔偿。

  注意事项:

     部分保险产品有一定投保额的限制,例如18周岁以下的未成年人仅可投保保额为9.5万元或4.5万元的计划,而61周岁到70周岁的人士,或无固定职业人士仅可投保保额为4.5万元的计划。此外,部分国家要求保险的涵盖时间是从国内出发前三天到回国后两天,因此,游客在投保时间的选择上最好前后预留多几天。

  参团游:补充购买旅游意外险

  针对个案里陈先生已经购买了意外/医疗的保险,美亚保险资深代理人指出,虽然一些长期寿险保单里确实含有意外身故责任条款,但意外伤害造成的手、足等多种身体残疾,寿险产品是不能赔付的。因此,寿险产品不能代替旅游意外险的保障。阎森建议参加旅行团的市民,除了投保旅行社责任险外,最好补充一份旅游意外险,为出行上个“双保险”。

  据介绍,旅游意外险是一种专门针对旅游市场的短期意外保险,目标明确定位为旅游者,不同保险公司推出的短期意外险承保项目大同小异(都是以普通意外险为基础,附加意外伤害医疗费用补偿功能),投保人可以根据自己行程的需求选择保险期和保险金额,如保险期可以选择为3天、7天甚至10天不等,当然,保险期越长保额越高,保费也就越贵。

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