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老年人保险市场渐渐复苏

我国的保险市场竞争激烈,但最近保险公司开始意识到老年人意外险市场尽管风险较大,但也存在巨大的商机,开始涉足这个领域。

  

保险躲着老人走

 

据统计,目前我国年龄在65岁以上老年人口将近一亿。而65岁恰恰被大多数险种设立为能否投保的年龄界限。据保险业内人士分析,老年人是疾病多发的群体,死亡率也高,这意味着保险公司承担的风险要大于其他人群。

 

我国商业保险公司发展历史较短,对风险系数较高的险种在精算上难以把握,所以保险公司不敢问津。按照目前的情况,如果不在投保条款规定的年龄范围内,保险公司是不会接纳的。

  

从另一个角度看,保险公司要控制风险,必然会提高保费,然而老年人通常收入大大低于有工作的人士,且来源有限,一些保险公司曾试图为专人度身订做保险套餐,但由于费率要提高数倍以上,让投保者感到难以接受。

  

保险公司争挖银矿

  

但今年以来情况似乎有所转变,国内保险公司开始逐步提高投保年龄,太平洋保险公司新推出的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁,友邦保险有限公司则推出了一种名为“永安保”的险种。这个险种专门为50岁、75岁的老年人“量身定做”,根据保险条款,投保者每月只需支付50元至90元,就可以享受10万元至20万元不等的保险保障,一旦发生骨折、关节脱位、烧伤等意外事故都将获得赔偿。

  

最近新华人寿还破天荒将在全国推出了投保年龄高达80岁的“美满人生”保险,且为有老年人的家庭特别设计推出了“全家福”家庭保障计划。

 

这是目前老年人唯一可选的兼具储蓄返还与保障的寿险产品。它采用定期返还、终生享受的保障方式,老年客户每三周年即可获得相当于保额一定比例的生存祝寿金,直至身故。

  

老年人市场多商机

  

据平安保险有关人士指出,老年人保险市场还是大有可为的,全国1亿老人即使每人每年拿出10元投保,保费收入也有10亿元,市场很大。从国外的经验看,德国的200多万投保者中有近三分之二是老年人。

 

美国的长期护理保险已成为最受美国老年人欢迎的险种,已占领了美国人寿保险25%的市场份额。可见只要保险公司能最大可能地预知未来的风险,将其控制在合理的范围之内,并具有雄厚的实力对抗可能有的风险,就可以经营这类险种。

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