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短期意外险代替航意险

目前,旅游市场活跃,众多人士把眼光投向了这里。市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多,包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险,其中,旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。

对于经常外出的空中一族,在明确自己一年内坐飞机次数较多的情况下,更适合投保交通工具综合意外险,并且购买1年期的产品比分次购买,保费更低,保障也较合理。但如果外出旅游,在旅游景区内发生的意外,航意险和交通工具意外险均不提供保障。

保险业内人士表示,目前在售的航意险替代产品,如交通工具综合意外保险,覆盖面广,除了保障航空意外以外,还可以涵盖轮船、汽车、火车等方面的意外保障,并且保障期限长,保障额度可以高达100万元,性价比更高。

虽然航意险定价权和产品的开发权自去年起放开,但是并不被保险公司及代理中介买账。航意险在结束暴利时代之后,逐渐沦为一种附加险。

20079月,保监会下发了《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》,规定从2007121起,废止航空旅客人身意外伤害保险行业指导性条款,将航意险产品开发权和定价权交给保险公司,以提高保险公司经营积极性,保护消费者利益。

自此,航意险产品正式告别“20元保40的单一形态。

保监会称,航意险改革之后有7家公司报备了15个新条款,其中,纯航空意外伤害险4个,包含航空意外伤害责任的其他交通工具意外伤害险11个。在这些新推的产品中,航空意外险的费率有了较大幅度下调,在保障范围及期限上也更加多样化。如交通意外伤害保险,20元保费保障100万元,单次航程10元保100万元。在北京,通过代理网点可以买到平安、阳光等保险公司20元保60万元的电子航意险,不但保额增加了,而且可以买到6~7万元的附加意外医疗险。

但是,半年过去了,但大部分国内旅客还是习惯购买20元一份的保险,而询问是否还有其他选择的旅客很少。

据悉,保险公司因怕削减自己的利润,不愿意在不增加航意险保费的基础上增加保障内容,对产品创新无动于衷,中介也不愿意卖20元以下的航意险保险公司航意险的发展也几近停滞。

综合意外险渐成贴身之选

目前,市场上的综合意外险可谓琳琅满目。譬如人保财险的神洲游组合保险产品,4天的保障期限,仅支付12元的保费,就可以获得?0万元的保障。它涵盖了乘坐交通工具发生意外时的保障,还保障行李物品丢失的损失以及乘坐交通工具期间外的人身意外。对于偶尔外出的人来说,旅游险也正成为不错的选择。

我们选取了当下市场上比较热的4款综合意外险,包括太平洋(601099,股吧)无忧人生综合意外保障(钻石)计划,华泰人寿综合意外伤害保险(福卡),光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险精英计划),友邦综合个人意外伤害保险。

比较后我们也发现,这4款综合意外险各有千秋。

从四款产品来看,保费标准直接决定了它们的保额,保费高则保额高,太平洋和光大永明钻石计划保额都可高达100万元,另外两款产品的保额则要低相对一些。同样,它们的保险责任也不尽相同。华泰人寿针对交通意外的保险责任包括航空意外险和自驾意外险,而其他保险产品则没有如此保障。而友邦综合意外险保险责任包括了双倍给付的责任,其他产品没有此类保险责任。

旅游意外险保额买多少合适?

旅游意外险买多少保额合适?友邦保险有关专家表示,选择保额多少应衡量出游地的风险有多大。投保旅游意外险重要的一点是要足额,如果去西藏、新疆等地,最好选择最高保额,而去较成熟的旅游市场,保额可适度降低。

此外,境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额,如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不低于20万行程较短,医疗险的保额可在10万元。

值得提醒投保人的是,一般旅游意外险并非样样都保,许多高风险运动仍属于免除责任,如攀岩运动探险活动。

友邦保险有关专家提醒投保人,投保旅游意外险,并不是保额越高越好。但出游时间较长、或是自驾游,那么则建议选择保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

 

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