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意外险种类比较

目前,大部分的财险公司可供消费者选择的意外险不止一种。其实根据保障期限、保障范围的不同,意外险通常还可以细分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、普通意外险和综合意外险(含意外医疗保障),以下我们就通过前期的筛选工作后,就这四五个小类分别选出几款性价比高、或是特色鲜明的具体产品,供读者朋友在选购时参考之用。
险种名称:亿顺交通工具意外保障计划B款

出品公司:泰康人寿保险公司

保险期间:14天

保险利益:乘坐各类交通工具时发生的人身意外身故和意外残疾保障。

投保示例:余先生要短期出公差,来回都要坐飞机,他支付20元保费,选择亿顺交通工具意外保障计划B款计划,可获得“50万元飞机+20万元市内公共汽、电车+15万元长途公共汽车+30万元出租车”的人身意外身故和残疾保障。

产品评价:这款产品的特色在于定期意外保障,针对不同交通工具给予不同定额的保障,能够以较低的成本做比较有针对性的保障。比如,如果出差期间主要交通工具为火车,那么可以选择同一系列的C款计划,或者选择全年保障的A款计划。

类似的产品还有“太平交通保意外伤害保险”,中德安联人寿的“安联交通宝公共交通意外保障计划”、“太平洋e-商旅顺心保”等。

平安保险的“万里通”卡,也是类似的交通工具意外险保障为主。200元、250元、300元,可以分别获得全年的高额交通工具意外保障。以300元第三档的保障项目来看,包括200万元的航空意外保障、15万元的火车意外保障、15万元的轮船意外保障、15万元的汽车意外保障、5万元的旅行意外保障、5000元的旅行住院医疗保障等,不仅包括各种交通工具意外、旅行意外、还特别增加了旅行住院医疗保障,对旅行期间因意外或突发疾病而住院的费用进行补偿。同时,如果客户外出旅行,因意外伤害或突发疾病急需入院治疗,平安“万里通”卡将提供旅行住院代垫押金服务;如果旅行时钱包丢失或其它原因需要现金支援,当地又亲无故,“万里通”卡将为在外地有需要的客户提供小额现金支援,以解其燃眉之急。

险种名称:航空意外年度保险

出品公司:中国人民财产保险公司

投保年龄:年满3周岁至70周岁

保险期限:一年

保险利益:

在保险期间内,被保险人持有效客票踏入客运航班班机舱门,在机舱内遭受意外伤害时,保险人可获得意外身故金和意外残疾保险金。

投保示例:

王先生经常要坐飞机出差,他通过工商银行网站购买了一份人保财险的年度航空意外险,花费180元,获得一年期的最高160万元的意外身故和残疾保障。

产品评价:保险价格低,保障明确,只需100元(网上优惠价90元)即可获得全年的80万元航空意外保障,省去分次购买航意险的麻烦,比较适合“空中飞人”。

比较类似的还有平安、太平等公司的年度航空意外险产品。

险种名称:“无忧海外”旅行保险

出品公司:皇家太阳联合保险公司上海分公司

投保期限:1~28天,额外每周,全年

保险利益:海外旅行期间的个人意外保障、医疗及救援保障、个人财物保障(行李丢失损毁、证件丢失、个人财物损失等)、旅途保障(旅程取消、延误或延期等)、第三者责任保障,并可选择的冬季运动附加险。

投保示例:张先生打算和太太一起去欧洲旅行,他们选择了皇家太阳“无忧海外”旅行保险,10天的旅行期间,夫妻俩分别需要支付保费206元。他们获得人身意外身故、残疾或部分残疾保障额度均为50万元,海外紧急救援无限额,海外紧急医疗费用保障额为30万元,个人行李保障额15000元,个人证件和随身财物保障分别为2000元,旅程取消和缩短保障额为12500元,劫机和航班延误保障额为2500元,行李耽搁为1000元,第三者责任保障额为100万元,保险期限最多可延长7天。

产品评价:这款境外旅行保险特点很鲜明,保障内容完全符合欧洲申根签证需求,保障额度较高,且有财险公司的特色,能够保障旅行途中的财物损失和第三者责任等,价格也基本处于同类产品最低位。

同时,在保险期限的选择上这款产品更具灵活性,除了1~7天为一个档次外,之后每四天为一个档次(而同类产品通常继续以7天或10天为一个档次),这样一来,能够为旅行者提供更便宜的保费选择(比如10天的旅行者,可以选择8~12天的一档,而不是7~14天的那档)。对于旅程因故延期,最长还可提供7天的延期保障。

针对举家出游的人士,这款产品还能提供2人各优惠5%,3人各优惠10%的折扣。还特别提供一个冬季运动附加险,特别适合旅行期间参加滑雪运动。还根据出有目的地是否含美国、加拿大,给出了两档不同的费率选择。如果是经常出境的商务人士,则可以选择全年旅行计划,节省保费支出。

与这款产品类似的还有美亚保险的境外旅行保障产品系列,其特色在于承保滑雪、潜水、登山等高风险活动,最新升级的美亚境外旅行产品还可在美国使用中医治疗援助推荐。

险种名称:“国寿安心卡”

出品公司:中国人寿

保险利益:意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴

投保示例:章小姐购买了一份200元的“国寿安心卡”,在一年的保障期内,可以获得意外伤害保险金8万元;意外伤害医疗保险金8000元;意外伤害生活津贴保险金8000元。

产品评价:这款产品是一份最典型的综合意外险,不仅包括意外身故或残疾保障,还有意外医疗保障。同时,这款产品还特别提供了一份意外残疾失去收入能力后的生活津贴。

类似的产品还有太平人寿的综合意外险计划、友邦保险的个人意外综合保险计划,但价格都比较高一些。

这款保险卡形式的“安心卡”,购买后可根据自己需求来设定保障开始时间,通过电话、短信等方式来进行激活。类似还有人保财险、生命人寿、中银保险等公司的意外保险卡产品。

与这款产品类似的还有平安绿色通道的意外保障产品,但只能针对驾驶员及其家属。目前最新的平安绿色通道意外险产品为100元一年,保障5万元意外身故或残疾,1万元意外医疗费用,以及在全国914家医院支持意外医疗费用紧急垫付。
险种名称:永宁康顺综合个人意外伤害保险——老年计划

出品公司:光大永明人寿保险有限公司

投保年龄:50~75周岁,最高可续保到80周岁

保险期间:一年

保费额定:500元

可投保区域:北京、天津、浙江全省、南京市

保险利益:

1、因意外事故而经医院进行治疗,补偿所花费的合理医疗费用中超过100元以上的部分,每年最高可以赔付6500元。

2、对因意外事故导致的骨折,按照骨折程度的轻重,赔付金额不等的骨折保险金,每年最高可以赔付1.6万元。

3、意外身故和高度残疾10万元保障,以乘客身份搭乘公共陆路或水路交通工具时,或在学校、医院发生火警时出现意外事故而导致的身故和高度残疾,给付双倍保险金,即20万元;对于以乘客身份搭乘航空交通工具时发生意外事故而导致的身故和高度残疾,将给付3倍保险金,即30万元。

投保示例:安小姐由于工作繁忙,平时很难抽出时间回家。孝顺的她为父母各投保了一份“永宁康顺综合个人意外伤害保险(老年计划)”。安小姐只需为父母各缴纳500元,就可以让他们每人享有最高可达32.25万元的保障。

假设安大爷因下雪路滑不慎摔倒,造成骨盆和髋骨的非开放性骨折,共花费6100元进行治疗,则我们可为他报销医疗费用6000元,同时还给付他骨折保险金8000元,共计14000元。

产品评价:这款产品特别为老年人群设计,保障内容非常有针对性,特别对老年人易患骨质疏松而推出骨折保险津贴,保额也比较高。而且,在意外医疗方面,这款产品只设置了一个100元的免配额,而不论是否与社保内已报销部分冲突,极大满足投保者医疗费用补偿的需求。

与这款产品类似的还有中意人寿的“乐天年”老年意外伤害险,泰康人寿的老年意外和骨折保险,新华人寿与上海老龄委合作开发的“银发无忧”老年保障计划等。


 

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