贷款 贷款攻略 新型贷款 购买第一份保险,最好选保障型保险险种
购买第一份保险,最好选保障型保险险种
  “我去年5月买的一款投连险,现在的净值亏到只有8毛多一点。”黄小姐在某股票QQ群抛出这个话题后,立即引起了好几个人一起口诛笔伐投连险。原来,他们当时也是一时兴起购买的,在股价、基金净值下跌的过程中,与其“连坐”的投连险也出现了亏损,让人不快。

  今年以来,银保业务增速加快,1月至7月的增速高达90.7%。对此,中国保监会明确提出,要将银保业务过快的增长速度降下来。而专家告诫热衷购买保险的投资者:买第一份保险,先买保障型险种。记者 吴双颖

  现状

  投资型险种占去大头

  银保产品,简单说来,就是保险公司通过银行渠道销售的保险产品。

  “今年前7个月,宁波的情况和全国的很相似,都是期限短、保障功能弱的趸缴投资性保险产品唱起‘主角’。”宁波某寿险公司银保部的老总称,他们公司银保产品中,投资型险种和保障型险种的比例大概是3:2,而有些公司的这个比例只怕会更大。

  去年由于资本市场的红火,投资者倾向于购买投连险等投资型险种分享股市收益;而今年前8个月股市震荡下跌,居民开始追求稳健收益,有保底收益的投资储蓄型险种得到青睐。

  “银保产品中,投连险、万能险的占比很大。不管有没有买过保险的,感觉很多人就是跟风去买投资型险种,想买保险来赚钱。”在某大银行负责银保业务的工作人员马女士看来,这事实上把保险的保障功能给弱化了,有“反客为主”的味道。

  监管

  这样高速发展有风险

  中国保监会的数据显示,今年1月-7月,我国寿险保费收入同比增长66.7%,是近10年来增长最快的一年。寿险的高速增长,最得益于银保业务的高速增长,前7月其增速高达159.6%。

  “从宁波市情况来看,1月-7月寿险业务与银保业务增速分别为31.0%和90.7%,远低于全国平均水平,虽未出现明显过热、过快问题,但存在速度明显加快的趋势。因此,必须采取措施进行调控,推动银保业务转型。”宁波保监局相关人士说。

  而调查发现,宁波市银保业务结构不合理、业务质量较差,主要表现在趸交业务和投资储蓄业务占比过高,期缴业务和保障性业务占比过低。宁波市保监局发出了《关于进一步规范银保业务发展的通知》,要求各公司切实采取措施加大期缴业务和保障性业务的拓展力度,努力提高期缴业务和保障性业务在银保业务中的比例。

  理财专家

  买保险要先考虑保障险

  宁波某外资寿险公司的主管孙先生告诉记者,和客户接触的过程中,发现很多人的第一份保单就是买了投资型险种,但事实上他们对什么是投连险、万能险、分红险都没搞懂。

  “很多人甚至是盲目的,听别人说赚钱了或者很好什么的,就去买了。”孙先生称,这种做法是错误的。

  平安人寿宁波分公司的保险理财规划师许阿芬表示,绝大多数投保人需要的第一份保单就是保障型险种,等给自己构筑了基本保障后,不妨再考虑投资型险种。

  “一个家庭若要买保险,第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后,该考虑重疾险,买了这两类保险,基本保障就差不多了”。

  构筑基本保障后,家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。而在此之后,再考虑投资型险种比较合适,这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面,降低投资风险。
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