贷款 贷款攻略 新型贷款 男人而立之年应怎样进行保险规划
男人而立之年应怎样进行保险规划
  案例:

  现年30岁,正值而立之年的王先生近日向朋友诉苦,表示现在工作压力太大,也很担心家庭未来面临各种压力与风险。尤其是今年按揭新买了一套住房,加上孩子不断成长所带来的需求增长,让他不禁有点担忧,因此也想找有关专家去咨询一些建议。

  王先生供职于一家外企,做人事管理工作,年收入为税后12万元,与他同龄的王太太则在一家国企做财会,年收入税后达8万元,孩子今年两岁。夫妻都有社保、医保,双方父母均有退休金,不用过多负担。

  今年变卖了旧的住房,付了首付款后,按揭50万元新购置了一处100平方米房产(目前价值约200万元),20年贷款期限,每月还贷大约4100元。家庭还持有10万元的封闭式基金,5万元定期存款,家庭日常月支出4000元。

  理财目标:

  根据王先生的要求,他希望能实现以下目标:1.准备小孩未来的读书费用。2.确保住房贷款安全清偿。3.保障家庭正常生活,完善医疗保障。4.为今后退休准备。

  需求分析:

  王先生夫妇收入稳定,有基本社保,且双方父母均有退休金,其家庭风险主要是房贷、3人的健康、储备教育金和养老金,王先生的保障要求也正好点出了这几方面。王先生家庭资产已进行了初步配置,主要集中在基金和定期存款,还未进行家庭保障规划。未来的20年是还贷期,也是孩子的成长期。家庭进行稳健理财的同时,拥有基本的保障也是非常必要的。家庭保险主要考虑保障险、健康险、教育金和养老险。

  1.保障险:王先生夫妇的保障险,主要解决贷款压力和家庭的基本保障。

  2.健康险:王先生夫妇有基本医保,所以健康险以重疾险为主。

  3.教育金和养老险:需要有较稳定的生存返还,选择有投资功能的保险产品来实现。

  4.意外险:作为保障补充的意外险,可以用性价比较优的卡单类产品来实现。

  方案点评:

  本方案覆盖了家庭保障、家庭成员的健康和家庭教育金养老金。家庭教育金和养老金的储备是用带有投资功能的险种进行规划(王先生选择万能险、孩子选择投连险)。

  王先生和孩子在拥有投资功能的险种外,其基本保障均采用消费型保险实现;王太太选用带有生存返还功能的大病险,在保障大病的同时又兼顾储蓄,同时满期时也是一笔养老基金。
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