贷款 贷款攻略 新型贷款 理财规划师:立业成家期应先打好保险保障基石
理财规划师:立业成家期应先打好保险保障基石

  个案资料

  李小姐,30岁,在一家外资公司的人事部工作。丈夫林先生32岁,在某国企任财务部经理。家庭年收入约20万元,林先生的收入占家庭总收入的65%,双方都有基本的社保及福利保障。

  二人在北京已购有一套两居室的房子,现有房贷30万元,有车无贷。双方父母均已退休,健康状况尚可,每月各给双方的父母孝敬费800元。

  理财目标

  1.两人结婚已半年,宝贝计划已提上日程。提前积累宝宝的抚养费和教育金。

  2.补充必要的保险保障

  财务状况分析

  李小姐的家庭属于典型的"立业成家期"家庭,家庭生活刚起步,经济成长压力并存,对于他们来说,林先生为家庭收入的主要来源,其收入的持续稳定性非常重要,因此首先要为林先生准备一份健康险,在享受足额健康保障的同时,兼顾住院医疗津贴的补充,以防范因突发大病而导致家庭经济陷入压力。

  从单身贵族到"二人世界",跨入婚姻的年轻夫妇进入"立业成家期"。这些家庭的主要财务特征是:职业发展趋势稳定,职位稳步上升,收入增加。家庭往往购置房产及私家车,由此产生房贷、车贷;告别了"一人吃饱,全家不饿"生存状态的同时,也面临多种家庭责任和压力。

  理财建议

  1、记账 保月收支平衡

  对于大多数新婚族,首先要改掉婚前无所顾忌的消费习惯,更要远离"月光族"。家庭要建立小账本,保证每月的收支平衡,清楚新家庭每月主要的消费内容和支出额度。避免入不敷出的尴尬,也为未来实现诸多的生活目标奠定基础。每月将家庭收入的20%-30%作为储蓄部分,以备不时之需。

  2、育儿基金靠定投

  李小姐夫妻近期已有生宝宝的计划,孩子的降临也意味着新支出的产生。在财务方面,还应提早做好养育宝宝的规划,将每月收入的一定比例作为未来养育宝宝的费用基金,这笔基金可以通过选择定投基金的方式进行投资,这样,未来宝宝的生活有了保障,又可以达到强迫储蓄的目的,积少成多,聚沙成塔。

  3、风险保障方案巧搭配

  随着家庭生活日渐稳定,应该及时考虑利用合理的理财工具进行投资,实现家庭资产的保值增值,满足家庭生活需求。但在选择理财工具之前,必须了解自身的风险承受能力和家庭资产状况,首先要有足够的风险保障,以恒安标准人寿一款保障计划为例:该保险方案能够帮助李小姐一家享有家庭保障金20万;大病救助金10万(涵盖33种重疾保障,补充社会统筹的基本医疗保险);建立10万元的终身健康医疗账户,化解大额医疗费用的资金占用,通过此账户可逐步积累健康医疗费用,且和社保费用报销不冲突,是社保的有效补充,可以获得更全面的保障

  在经济条件允许的情况下,家庭风险保障方面,可增加李小姐的保障部分和适当提高林先生的保额。

  产品名称 缴费年期 保障期间 保险金额 保费

  终身重大疾病保险 30年 终身 10万 2500元

  终身寿险 30年 终身 10万 820元

  长期健康保险 30年 终身 10万 1710元

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市