贷款 贷款攻略 新型贷款 意外保险并非“意料之外”都保障
意外保险并非“意料之外”都保障

  从刘翔的亿元意外保险保单看意外险种赔付 

  刘翔因伤退赛,破灭了国人对他夺冠的殷切希望,却掀起了对意外保险如何赔付的热情。近日,不少市民咨询购买的意外险究竟保哪些意外?对此,保险专家表示,意外险并不是市民理解的“意料之外”的所有事,而是有专业的定义。 

  意外险非职业伤害险 

  通常市民对“意外”的理解是意料之外、突然发生的事情,且大多数是不幸的事。生命人寿湖北分公司的保险专家表示,保险合同中对“意外”的约定,虽然是指“突然发生的”,但还包括“外来的、不可预见的、非疾病的、直接的”等要素。只有这些要素同时存在时,才构成保险条款中的“意外”。 
  例如,一个人站得好好的,突然倒地磕到一块石头上死了,那么需要经过法医鉴定。如果他倒地是因为疾病,而疾病是导致他死亡的主要原因,石头只是导致他头部外伤,并不是死亡的直接原因,就不属于意外;如果倒地是因为疾病但疾病不足以让他死亡,死亡的直接原因是磕到一块石头导致头部受到严重撞击,那就属于意外。 
  而谈到刘翔的伤,该专家表示,“刘翔的伤属于职业伤害的范畴,并非普通的意外保险的保障范围。例如建筑工作的职业伤害,普通意外险就会拒保,因为这在专门的建工险保障范围内;再如长期接触有害、放射性物质的技工、医生、煤矿工人易得的硒肺等,这也是职业伤害,属于工伤保险范围或是专门的职业伤害保险。” 

  我国尚无特殊部位意外保险险种 

  据了解 ,演艺明星、运动员等特殊人群的特殊肢体部位功能损失保险产品的推出,需要保险公司基于经验,计算出险的概率,并由此确定保险费率。如国外,包括贝克汉姆的右腿、舒马赫的手臂都有保险。 
  中国平安的相关人士介绍,国外保险公司经过几百年的发展,对此类针对特殊人群的身体部位投保的做法,有比较成熟的操作经验和数据积累,而国内的保险公司这方面的经验、数据积累比较欠缺。这是造成目前国内此类产品缺乏的主要原因。但目前该公司已在积极着手研究,尝试开发运动员特殊肢体部位功能损失保险产品,希望解除广大运动员的后顾之忧。  

  ◇刘翔意外保险新闻背景 

  2008年8月18日,刘翔在北京奥运会男子110米栏比赛中因伤退出比赛。在此之前,中国平安曾向刘翔赠送了一份保额达1亿元人民币的人身意外险保单。一时间,人们纷纷猜测这笔意外保险保单最终能否兑现。 
  近日,平安保险对刘翔退出比赛一事正式做出回应,称国家体育总局田径运动管理中心和刘翔本人已放弃提出索赔。而不久前,刘翔因为大腿后群肌肉不适,缺席纽约大奖赛。当时,根据平安公司意外险合同的条款,这种情况被认定意外保险“属于条款之外”。

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