贷款 贷款攻略 新型贷款 保险投保要明白的5个关键时间点
保险投保要明白的5个关键时间点

  保险投保要明白的几个关键时间点

  10天、60天、三个月、半年、一年、两年,您签保单的时候注意到这些时间期限了吗?不要小看这些时间节点,有的时候这些期限直接关系到您交的保费和得到的赔付,本刊帮您总结了几个关键的时间节点。

  10天:买保险能吃后悔药

  虽说世上没有后悔药,可偏偏买保险就可以反悔,您知道吗?保户收到保单以后都会有10天的“犹豫期”,在这10天当中您尽可以思前想后,只要没过犹豫期,您就还可以无条件要求保险公司退还保费,除了缴纳最多10元成本费之外,您不用缴纳其他费用,而一旦错过了10天期限,合同正式生效,那么您退保越早所承担的损失就越大了。

  对于这宝贵的10天,一定要好好利用,一方面是不要让代理人钻了时间的空子剥夺您的权利,另外您也可以利用这10天对产品有个更彻底的了解。投保人收到保险单后,一定要亲自填写保单回执,因为保险公司对“犹豫期”的认定,是以回执日期为起始日进行计算的,亲自填写回执就是为了预防有些代理人“霸占”了您的“犹豫期”;同时,保户可以充分利用这一段时间,仔细研读保单,或咨询对该险种比较熟悉的朋友,对自己所投险种作一番深入考虑,下定最后的决心,保或是不保。一旦投保的话,缴保费的期限比较长,如有的寿险长达几十年,如果日后再中途退保,就要承受较大损失。

  60天:忘交保费别着急

  再来说60天,这个数字代表的是缴费宽限期。如果错过了每年的缴费时间,也不要着急,因为保险公司考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因,没能及时交上保费,一般会设定一个延缴保费的宽限期,大多为60天。所以说您只要在这60天内交上保费就可以了。

  这个期限是针对分期缴保费的情况制定的,如过投保人到期未缴纳保费,则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故,保险公司承担保险责任,但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限,只不过所谓两年宽限期,在此时间段只是保留合同,但合同中保险责任中止,一旦真的出了事故,公司并不负责赔偿。

   三个月或半年:生病只能自己扛

  这里三个月或半年的时间期限被称为观望期或观察期,在重大疾病保险和住院医疗保险中很多都有一个观望期,在观望期中生病,保险公司不承担给付保险金的责任。这条规定是保险公司的自我保护条款,因为人们生病,尤其是一些重大疾病,身体都有一个渐变过程,并不是突发性的。也就是说投保人可能在买保险时,连本人都不知道自己存在生某种病的隐患,而其实自己已经是名“病人”了。这种情况下,如果刚投保就发生医疗费用,要保险公司为其负责,也确实有点不公平。

  因此,您在购买医疗类保险时,一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间,一般来说,住院保险的观察期为90天,在90天以内住院保险公司不予赔付,而重大疾病险一般为半年,有的甚至一年,在观察期内保险公司只退还已缴保费。所以在投保时一定要看清合同里对于医疗赔付的具体时间条款,在观望期内发生的医疗费支出,保险公司是不负责赔付的。

  一年:赔付金额差十倍

  一年,在一些寿险合同里是一个重要的时间节点,以一年为界成为保险全数赔付的分水岭。如果投保人买了一定年限的定期寿险,被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残,一般只可获得相当于投保金额10%的保险金给付以及所缴保险费,保险责任终止。也就是说如果一个人购买了一份保额为10万的定期寿险,但在合同生效一年内身故,家人可能只能拿到已缴的保险费以及1万元的赔付。

  但在合同有效期内,如果被保险人因为意外伤害,或合同生效一年后,因疾病导致身故或高残,则可获得相当于保险金额全数的保险金给付,保险责任终止。所以对于合同您还是要看得仔细一些。

  两年:提前退保损失大

  两年内退保,您承担的经济损失,几乎是所有分期所缴的保费,如果缴保费已超过两年,则可领回保险单中的现金价值。所以就算您以各种原因想要退保,两年以后才是最佳退保期。

  一些长期性寿险险种,第一年度的保单现金价值极少甚至为零,如果保户退保的话,有可能一分钱也拿不到,这时,退保手续费等于保户所缴保险费;第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右,如果保户退保,保险公司将扣除保户所缴保险费的80%作为退保手续费。投保寿险的保户如两年内退保,投保人经济损失较大。而如果投保人所缴保费已经超过两年,退保后则可领回保险单中的现金价值。另外对于分红型的保险,在前两年收益较低,退保是非常不值的。

  这里帮您列出的关键时间点主要是一些普遍的情况,只能是给您提个醒,但是对于投保人来说,最重要的还是要对保险合同仔细研读,尤其是对里面的一些时间点不能马虎,这样您的保费缴得才踏实,也不容易在理赔时造成纠纷。

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