贷款 贷款攻略 新型贷款 互联网在未来保险业发展中的应用和愿景
互联网在未来保险业发展中的应用和愿景
  近些年来,随着保险公司数据大集中的深入推进,保险行业的整体竞争力和现代化水平不断提高,信息技术(IT)也越来越受到企业的重视。未来,我国保险业将迎来更为广阔的发展空间,而信息技术对保险行业的发展也将起到举足轻重的作用。

  信息技术在保险业未来发展中的重要作用

  信息技术将成为保险企业决策分析的重要辅助手段。当前,保险业积累了海量的数据信息,如果采用传统的、人工为主的手段去处理,很难发挥其价值,也无法得出全面、准确的结论。公司只有依靠强大的信息技术,规划先进的系统架构,建立以数据仓库为基础的决策支持系统,实现由联机事务处理向联机分析处理转化,全面、多维度地解读各类信息,深入挖掘其中的价值,才能准确把握市场,制定符合未来发展态势的决策,为保险企业的明天奠定良好的基础。

  信息技术可以为保险行业产品创新提供保障。产品同质化严重,容易被复制是保险业内部一直存在的现象,这大大影响了公司的创新积极性。同样作为金融服务业,浦发银行却依靠信息技术的优势规避了这一问题:将产品创新完全架构在功能强大、设计理念领先的IT系统上,不仅使企业能够快速适应市场的需要,又提高了复制的门槛。竞争对手要想复制类似的服务,除了要了解产品的设计模式,还不得不修正自身的系统,这显然大大增加了复制的难度。浦发银行的成功值得保险业借鉴,充分发挥信息技术的优势,不仅可以大力推动创新,而且还能保护创新成果,推动了全行业的创新意识。

  强大的信息技术有助于保险公司开辟新的销售渠道。未来金融业发展的重要途径之一就是开辟新渠道。目前,我国保险业已涉足网上销售,其他的电子渠道也在探索之中,这其中有许多的问题,如交易的安全性、销售中双方的交互以及后续服务等,都需要依赖信息技术来解决。谁率先取得突破,谁就有可能在未来竞争中赢得主动。同为金融业的招商银行正是由于较早开始项目攻关,才在国内首家推出“一网通”和网上托管银行业务,成为同业中的佼佼者。招行的成功充分证明,信息技术将成为保险业争夺未来销售渠道的重要武器。

  信息技术有助于提升保险业的服务质量。随着市场主体的增多,保险行业竞争日益激烈,服务质量成为保险公司吸引客户的重要因素。强大的信息技术可以保障业务系统的稳定,提高日常工作的效率,为客户提供更快、更好、更安全的服务,从而直接提升行业的服务质量。证券业的成功案例就充分证明了这一点。2007年,证券市场交易量猛增,但各公司的业务系统经受住了考验,以稳定、方便、快捷的服务赢得了客户的认可。据业内人士称,自2006年开始,各大证券公司都加大信息化建设力度,成功完成了系统的扩容升级,从而保障了大行情来临时公司业务的顺畅。目前,我国保险业正处于发展的黄金期,业务规模增长迅速,要保证未来的服务质量,信息技术的支持同样必不可少。

  信息技术将推动保险业的专业化、集团化发展。我国保险市场的竞争日趋激烈。笔者认为,为了更好地适应市场,规模较小的公司可能向专业化经营转型,而规模较大的公司则可能实现集团化、跨行业发展。专业化保险公司对内必须经历业务单元优化、流程优化,最终实现企业优化,对外则需要加强与外部伙伴的合作,而内部优化和外部合作都离不开信息技术的支持。集团化发展的保险企业则可能涉足银行、证券等各个领域,实现跨行业经营,这就要求在内部不同系统间实现标准化信息传递。同时,随着跨行业数据的高度集中,系统在逻辑架构、稳定性、数据处理能力和安全管理方面也会出现更高层次的要求。这一切,都会对信息技术提出新的挑战。

  保险业未来信息化 发展重点的展望

  加速保险业信息系统标准化建设进程。保险业是数据和信息密集型的产业,充分利用全行业的数据,才能构筑良好的外部发展环境。因此,推行信息系统的标准化建设,实现全行业的信息共享势在必行。我国保险业的标准化工作刚刚起步,起点较高,必然经历一个长期复杂的过程。笔者认为,行业在推进标准化的过程中,可采取由外而内的方法,先在市场规模大、技术力量强、业务有代表性的公司之间建立统一的外部信息交换端口,然后逐步改造公司的内部系统,在此基础上探索建立符合我国实际的行业统一信息标准,成熟后再全面推广。

  培养技术与业务能力兼备的人才队伍。目前,我国金融业内部还存在这样的现象:业务部门认为,技术部门不能完全满足业务需求,而技术部门则抱怨业务部门需求不清,对项目的可行性考虑不足。如何解决两者之间的分歧是保险业信息化建设必须面对的问题。笔者认为,培养复合型人才是行之有效的办法,公司可以挑选经验丰富的技术人员进行培训,使之全面掌握业务架构和流程。他们将兼备技术和业务的才能:一方面在部门之间协调、沟通,确保相互间顺利配合;另一方面对项目开发全程跟进,在实践中随时调整需求,并承担后期的系统测试以及培训等工作。

  细分客户群体,找到价值人群,有针对性地开展数据挖掘。建立多维数据仓库,深入开展数据挖掘,是保险业信息化建设的热点。笔者认为,目前我国保险业的数据仓库建设尚未高度成熟,必须有针对性地进行数据挖掘,才能产生较高的效率。承保利润率低是保险公司面临的重要问题,而根据20/80原则,金融业的绝大部分利润(80%)是由少部分客户(20%)创造的。公司在开展数据挖掘时,应将重点放到这少部分客户的搜索和分析上,锁定范围,深入研究,挖掘优质客户的内在价值,提高企业的业务质量。

  加强信息安全建设,进一步拓展保险网络销售渠道。随着社会信息化程度的深入,网络成为了保险新销售渠道的重点。当前,保险公司应有针对性地开展相关信息技术的攻关:加强系统安全策略,保障网络保险通讯安全,增加网上交易过程中双方的互动环节,使网络销售渠道进一步成熟完善,得到客户的普遍接受。同时,对一些单均保费规模小、但发展空间大的险种(如家财险),可重点考虑作为网络销售模式的试点。

  借助信息技术,探索新型服务模式。提升服务品质,是保险公司吸引客户的重要手段。信息化为我国保险业的未来服务提供了广阔的空间。笔者认为,当前,公司应在改善系统架构、优化业务流程、提高服务速度、增加产品功能等方面加大力度,从尽可能方便客户的角度出发,不断提升服务质量。同时,着眼于未来,考虑引入快捷、高效、低成本、覆盖面广的电子服务模式。如针对理财型保险产品,可参考自助银行的例子,尝试建立保险自助设备服务区,全天候向客户提供信息查询、明细打印等服务。这种模式在信息技术上有一定的前期投入,但节约了后续大量的人力成本,并大大方便了客户,必将受到广泛欢迎,符合行业未来发展的要求。
undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市